行珩全人均衡系統 Balanced and Holistic Investments (BAHI) 使用說明

「行珩全人均衡系統認證」旨在驗證受認證者具備全人均衡理財的專業知識，並能熟練運用「行珩全人均衡系統」進行人生理財規劃的能力。本認證僅為專業知識與能力的認證，並不具法律效力，也不取代受認證者所需具備的法定職業證照。通過本認證並不保證受認證者能為客戶投資理財活動的結果提供保證。

為維持認證資格，受認證者須通過認證考試並每年繳納認證費用。以下是各級認證的要求：

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「行珩全人均衡系統理財基本觀念認證」：通過「全人均衡理財基本觀念認證測驗」。

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「行珩全人均衡系統理財規劃銅質認證」：通過「全人均衡理財基本觀念認證測驗」及「行珩全人均衡系統基礎人生理財規劃測驗」。

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「行珩全人均衡系統理財規劃銀質認證」：通過「全人均衡理財基本觀念認證測驗」及「行珩全人均衡系統中階人生理財規劃測驗」。

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「行珩全人均衡系統理財規劃金質認證」：通過「全人均衡理財基本觀念認證測驗」及「行珩全人均衡系統高階人生理財規劃測驗」。

認證項目及報名費用

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「全人均衡理財基本觀念認證測驗」報名費：1,500元。

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各級「人生理財規劃測驗」報名費：3,500元。

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「行珩全人均衡系統理財基本觀念認證」：為永久認證，每一年認證維持費為500元。

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各級行珩全人均衡系統理財規劃認證：為兩年認證，受認證者必須於認證期間內接受「行珩全人均衡系統持續認證教育課程」12小時才可每兩年持續認證，每一年認證維持費為1,500元，可以等值充抵持續認證教育課程3小時費用。本系統有權調整上述各種費用金額

認證範圍：

「行珩全人均衡系統理財基本觀念認證」：

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精讀《一生金錢無虞平衡理財法》書籍，理解「全人均衡理財」及「八喜投資法則」。

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通過「全人均衡理財基本觀念認證測驗」。

「行珩全人均衡系統理財規劃銅質認證」：

一、

通過「行珩全人均衡系統理財基本觀念認證」

二、

通過「行珩全人均衡系統基礎人生理財規劃測驗」，在測驗中受認證需展現能掌握系統的基本操作，為客戶進行有效的基礎人生理財規劃，並提供客戶理財規劃報告書，幫助客戶執行理財規劃結果。基礎人生理財規劃能力包含，但不限於:

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能使用部分「輔助工具」協助客戶：收入、支出、可支配所得成長、支出成長、日常生活支出記帳簿、年金現值、年金終值、複利終值現值、貸款商品、其他債務、退休目標、人生目標、其它未來大額現金收入、非法定保險商品。

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能使用下列美滿人生區規劃功能為客戶進行人生理財規劃：能區分短期資金需求（例如兩年內結婚或買車目標等）與長期目標（例如5年購屋、10年子女教育、20年後退休規劃等）、能規劃支出與成長、能納入保障型保險(壽險、健康險、意外險等)於人生理財規劃中，能填寫財富表、能規劃合理的生活金、能規劃負債管理，能整合長短期目標於一個人生理財規劃、能依據客戶的風險承擔能力區分合理與不合理的理財目標報酬率、能依據目標報酬率規劃出資產配置。

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受測者可以參考「行珩全人均衡系統」中的「參考案例」及行珩全人均衡系統網站的影音資源，學習人生理財規劃。

「行珩全人均衡系統理財規劃銀質認證」：

一、

通過「行珩全人均衡系統理財基本觀念認證」

二、

通過「行珩全人均衡系統中階人生理財規劃測驗」，在測驗中受認證者需展現能掌握系統的中階操作，能整合輔助工具與系統操作，為客戶進行有效的中階人生理財規劃，並提供客戶理財規劃報告書，幫助客戶執行理財規劃結果。中階人生理財規劃能力包含，但不限於:

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除了能使用銅質認證的「輔助工具」，亦能使用以下的「輔助工具」協助客戶：交易績效與資產庫存。

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除了具備美滿人生區的銅質認證規劃能力，亦能為客戶以變賣資產功能提前還清貸款並購買新資產，進行人生理財規劃；為客戶以資產庫存建構資產水庫並追蹤管理，同時能將資產庫存帶入理財規劃的財富表中；幫助客戶以交易績效追蹤執行理財計劃的績效狀況，並分析理財規劃的執行進度；能納入理財型保險於人生理財規劃中，例如知道如何填寫儲蓄險或投資型保單在系統中；能區分合理與不合理的理財目標報酬率，依據目標報酬率規劃出資產配置。

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具備歡喜人生區與享受人生區的規劃能力，並以「以房養老」功能為客戶規劃以自住不動產抵押貸款提升退休生活品質。

「行珩全人均衡系統理財規劃金質認證」：

一、

通過「行珩全人均衡系統理財基本觀念認證」

二、

通過「行珩全人均衡系統高階人生理財規劃測驗」，在測驗中受認證者需展現能掌握系統的高階操作，受認證者除了具備銀質認證規劃能力，對現金流量如何影響人生理財規劃結果有全面性的理解，能應對多元客戶背景、財務狀況、理財目標，在不同的理財規劃情境中靈活運用系統為客戶進行人生理財規劃，依據合理的理財目標報酬率規劃資產配置。以下為應具備的理財規劃能力例子，但不限於:

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公司員工存股(認股)：公司員工認股或以每月薪資所得固定存股。

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提前清償貸款：提前清償貸款的理財規劃設定。

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提前退休規劃：未達請領勞保年金年齡就規畫提前退休的規劃設定。

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被動收入設定：投資獲得被動收入的規劃設定。

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計算目標金額的現值或未來值：某些情境下，需要為了某種理財目標(例如俗稱的財富自由)利用輔助工具計算理財目標的現值或未來值，並在系統的適當位置中處理，以合理地做理財規劃。

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資產配置調整：因應主客觀條件改變或理財目標到達，運用系統調整理財規劃，並進行資產配置調整的規劃。

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不動產投資:客戶擁有大量不動產的規劃方式。

認證者名單與查詢

所有通過認證的受認證者名單將公開於「行珩全人均衡系統」網站，供公眾查詢。此認證旨在協助理財顧問有效運用「行珩全人均衡系統」進行高效的人生理財規劃，幫助客戶實現平衡、充實的快樂人生。

團體報名

本系統接受20人以上團體報名，請聯絡: 電子郵件bahi@cheerg.com 或撥打電話 04-2254-5886。

「行珩全人均衡系統認證」聲明