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 執行系統步驟「預期財富7」時，若畫面跑出「伺服器發生錯誤，請稍後再試」的錯誤提示視窗怎麼辦？

一、關閉錯誤提示視窗後，回到系統步驟「人生目標6」，並再嘗試執行一次系統步驟「預期財富7」。
二、若持續出現錯誤提示視窗，請檢查您連線設備的網路環境，是否有加裝VPN？或防火牆通道設定受到限制？若有VPN請關閉，防火牆請關閉非必要設定。

 執行系統步驟「預期財富7」時，若畫面跑出「伺服器發生錯誤，請稍後再試」的錯誤提示視窗怎麼辦？

一、關閉錯誤提示視窗後，回到系統步驟「人生目標6」，並再嘗試執行一次系統步驟「預期財富7」。
二、若持續出現錯誤提示視窗，請檢查您連線設備的網路環境，是否有加裝VPN？或防火牆通道設定受到限制？若有VPN請關閉，防火牆請關閉非必要設定。

 執行系統步驟「預期財富7」時，若畫面跑出「伺服器發生錯誤，請稍後再試」的錯誤提示視窗怎麼辦？

一、關閉錯誤提示視窗後，回到系統步驟「人生目標6」，並再嘗試執行一次系統步驟「預期財富7」。
二、若持續出現錯誤提示視窗，請檢查您連線設備的網路環境，是否有加裝VPN？或防火牆通道設定受到限制？若有VPN請關閉，防火牆請關閉非必要設定。

 執行系統步驟「預期財富7」時，若畫面跑出「伺服器發生錯誤，請稍後再試」的錯誤提示視窗怎麼辦？

一、關閉錯誤提示視窗後，回到系統步驟「人生目標6」，並再嘗試執行一次系統步驟「預期財富7」。
二、若持續出現錯誤提示視窗，請檢查您連線設備的網路環境，是否有加裝VPN？或防火牆通道設定受到限制？若有VPN請關閉，防火牆請關閉非必要設定。

 訂閱系統後，如何註冊帳號?

訂閱系統後如有付款成功，系統會把帳號密碼寄到當初訂閱時所填寫的信箱中。若因故沒有收到信件，您也可以於上班時間撥打04-22545886，會有專人協助您確認相關細節。

 訂閱系統後，如何註冊帳號?

訂閱系統後如有付款成功，系統會把帳號密碼寄到當初訂閱時所填寫的信箱中。若因故沒有收到信件，您也可以於上班時間撥打04-22545886，會有專人協助您確認相關細節。

 訂閱系統後，如何註冊帳號?

訂閱系統後如有付款成功，系統會把帳號密碼寄到當初訂閱時所填寫的信箱中。若因故沒有收到信件，您也可以於上班時間撥打04-22545886，會有專人協助您確認相關細節。

 訂閱系統後，如何註冊帳號?

訂閱系統後如有付款成功，系統會把帳號密碼寄到當初訂閱時所填寫的信箱中。若因故沒有收到信件，您也可以於上班時間撥打04-22545886，會有專人協助您確認相關細節。

 「我的理財百寶盒」中的「資產庫存」如何帶入系統步驟「財富表4」中呢?

一、當您想帶入資產庫存表時，系統會提醒：您必須已在一個理財計劃的系統步驟「財富表4」階段或是在理財計畫列表的「資產庫存」中，才能帶入一個在「我的理財百寶盒」下「資產管理-資產庫存規劃」中已建立的「資產庫存」。所以，當您在系統步驟「財富表4」階段時，請點選「顯示(資產庫存)」，選擇您要帶入的資產庫存資料即可。
二、若您已完成一個資產庫存表，未來想要更新(增刪)時，請先進入您的理財規劃中，再選取「規劃與執行」中的「資產庫存」，並進入選擇「輸入工具」，就可以把新的資產庫存資料正確地加入。

 「我的理財百寶盒」中的「資產庫存」如何帶入系統步驟「財富表4」中呢?

一、當您想帶入資產庫存表時，系統會提醒：您必須已在一個理財計劃的系統步驟「財富表4」階段或是在理財計畫列表的「資產庫存」中，才能帶入一個在「我的理財百寶盒」下「資產管理-資產庫存規劃」中已建立的「資產庫存」。所以，當您在系統步驟「財富表4」階段時，請點選「顯示(資產庫存)」，選擇您要帶入的資產庫存資料即可。
二、若您已完成一個資產庫存表，未來想要更新(增刪)時，請先進入您的理財規劃中，再選取「規劃與執行」中的「資產庫存」，並進入選擇「輸入工具」，就可以把新的資產庫存資料正確地加入。

 「我的理財百寶盒」中的「資產庫存」如何帶入系統步驟「財富表4」中呢?

一、當您想帶入資產庫存表時，系統會提醒：您必須已在一個理財計劃的系統步驟「財富表4」階段或是在理財計畫列表的「資產庫存」中，才能帶入一個在「我的理財百寶盒」下「資產管理-資產庫存規劃」中已建立的「資產庫存」。所以，當您在系統步驟「財富表4」階段時，請點選「顯示(資產庫存)」，選擇您要帶入的資產庫存資料即可。
二、若您已完成一個資產庫存表，未來想要更新(增刪)時，請先進入您的理財規劃中，再選取「規劃與執行」中的「資產庫存」，並進入選擇「輸入工具」，就可以把新的資產庫存資料正確地加入。

 「我的理財百寶盒」中的「資產庫存」如何帶入系統步驟「財富表4」中呢?

一、當您想帶入資產庫存表時，系統會提醒：您必須已在一個理財計劃的系統步驟「財富表4」階段或是在理財計畫列表的「資產庫存」中，才能帶入一個在「我的理財百寶盒」下「資產管理-資產庫存規劃」中已建立的「資產庫存」。所以，當您在系統步驟「財富表4」階段時，請點選「顯示(資產庫存)」，選擇您要帶入的資產庫存資料即可。
二、若您已完成一個資產庫存表，未來想要更新(增刪)時，請先進入您的理財規劃中，再選取「規劃與執行」中的「資產庫存」，並進入選擇「輸入工具」，就可以把新的資產庫存資料正確地加入。

 如果我只是想再看一下我之前填的資料，我該怎麼處理？

如果只是想回顧其中某個階段之規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面視窗右邊的《檢視資料》圖標即可。

 如果我只是想再看一下我之前填的資料，我該怎麼處理？

如果只是想回顧其中某個階段之規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面視窗右邊的《檢視資料》圖標即可。

 如果我只是想再看一下我之前填的資料，我該怎麼處理？

如果只是想回顧其中某個階段之規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面視窗右邊的《檢視資料》圖標即可。

 如果我只是想再看一下我之前填的資料，我該怎麼處理？

如果只是想回顧其中某個階段之規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面視窗右邊的《檢視資料》圖標即可。

 如果我本來打算單身，但三年後突然結婚了，我的理財規劃要重頭再來嗎?

人生本來就會有變化，本系統的存在就是為了讓您可以隨時掌握自己的現況。因此，您可以直接在目前的理財規劃第三年起配合現況更新。 或者，也可以複製理財規劃後配合現況更新理財規劃內容，如此的好處是可以保留原有的作為對照組作為參考。但請記得每次做新規劃時需在基本資料中更新您的年紀。

 如果我本來打算單身，但三年後突然結婚了，我的理財規劃要重頭再來嗎?

人生本來就會有變化，本系統的存在就是為了讓您可以隨時掌握自己的現況。因此，您可以直接在目前的理財規劃第三年起配合現況更新。 或者，也可以複製理財規劃後配合現況更新理財規劃內容，如此的好處是可以保留原有的作為對照組作為參考。但請記得每次做新規劃時需在基本資料中更新您的年紀。

 如果我本來打算單身，但三年後突然結婚了，我的理財規劃要重頭再來嗎?

人生本來就會有變化，本系統的存在就是為了讓您可以隨時掌握自己的現況。因此，您可以直接在目前的理財規劃第三年起配合現況更新。 或者，也可以複製理財規劃後配合現況更新理財規劃內容，如此的好處是可以保留原有的作為對照組作為參考。但請記得每次做新規劃時需在基本資料中更新您的年紀。

 如果我本來打算單身，但三年後突然結婚了，我的理財規劃要重頭再來嗎?

人生本來就會有變化，本系統的存在就是為了讓您可以隨時掌握自己的現況。因此，您可以直接在目前的理財規劃第三年起配合現況更新。 或者，也可以複製理財規劃後配合現況更新理財規劃內容，如此的好處是可以保留原有的作為對照組作為參考。但請記得每次做新規劃時需在基本資料中更新您的年紀。

 當我於系統開始進行理財規劃時，每次都要從系統步驟「基本資料1」開始，逐步點選才能到上次未完成的階段嗎？步驟不能跳著操作嗎？

是的。本系統具有「路徑相依」的特性，前一階段填寫的資料會成為後面階段配合調整與重新計算的根據。因此在進行理財規劃時需要『循序漸進』才能提供正確的計算結果及參考資訊。如果只是想回顧其中某個階段的規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面右邊的《檢視資料》圖標即可。

 當我於系統開始進行理財規劃時，每次都要從系統步驟「基本資料1」開始，逐步點選才能到上次未完成的階段嗎？步驟不能跳著操作嗎？

是的。本系統具有「路徑相依」的特性，前一階段填寫的資料會成為後面階段配合調整與重新計算的根據。因此在進行理財規劃時需要『循序漸進』才能提供正確的計算結果及參考資訊。如果只是想回顧其中某個階段的規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面右邊的《檢視資料》圖標即可。

 當我於系統開始進行理財規劃時，每次都要從系統步驟「基本資料1」開始，逐步點選才能到上次未完成的階段嗎？步驟不能跳著操作嗎？

是的。本系統具有「路徑相依」的特性，前一階段填寫的資料會成為後面階段配合調整與重新計算的根據。因此在進行理財規劃時需要『循序漸進』才能提供正確的計算結果及參考資訊。如果只是想回顧其中某個階段的規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面右邊的《檢視資料》圖標即可。

 當我於系統開始進行理財規劃時，每次都要從系統步驟「基本資料1」開始，逐步點選才能到上次未完成的階段嗎？步驟不能跳著操作嗎？

是的。本系統具有「路徑相依」的特性，前一階段填寫的資料會成為後面階段配合調整與重新計算的根據。因此在進行理財規劃時需要『循序漸進』才能提供正確的計算結果及參考資訊。如果只是想回顧其中某個階段的規劃內容的話，點選每個系統步驟頁面右邊的《檢視資料》圖標即可。

 如果是已婚，我在進行理財規劃時，除了系統步驟「基本資料1」可以逐項填入成員訊息，其他各階段資料都是要全家人的一起加計填寫嗎?

本系統鼓勵夫妻或共同生活者的收入與支出一起規劃，但實際上仍然取決於每個家庭不同的生活形態而定。
例如，若夫婦二人收入由太太管理本人及先生的1/2薪水，但支出全由太太支付。則每月收入總額=太太薪水+1/2先生薪水；每月支出總額=太太支出的全部費用加總， 以此類推。

 如果是已婚，我在進行理財規劃時，除了系統步驟「基本資料1」可以逐項填入成員訊息，其他各階段資料都是要全家人的一起加計填寫嗎?

本系統鼓勵夫妻或共同生活者的收入與支出一起規劃，但實際上仍然取決於每個家庭不同的生活形態而定。
例如，若夫婦二人收入由太太管理本人及先生的1/2薪水，但支出全由太太支付。則每月收入總額=太太薪水+1/2先生薪水；每月支出總額=太太支出的全部費用加總， 以此類推。

 如果是已婚，我在進行理財規劃時，除了系統步驟「基本資料1」可以逐項填入成員訊息，其他各階段資料都是要全家人的一起加計填寫嗎?

本系統鼓勵夫妻或共同生活者的收入與支出一起規劃，但實際上仍然取決於每個家庭不同的生活形態而定。
例如，若夫婦二人收入由太太管理本人及先生的1/2薪水，但支出全由太太支付。則每月收入總額=太太薪水+1/2先生薪水；每月支出總額=太太支出的全部費用加總， 以此類推。

 如果是已婚，我在進行理財規劃時，除了系統步驟「基本資料1」可以逐項填入成員訊息，其他各階段資料都是要全家人的一起加計填寫嗎?

本系統鼓勵夫妻或共同生活者的收入與支出一起規劃，但實際上仍然取決於每個家庭不同的生活形態而定。
例如，若夫婦二人收入由太太管理本人及先生的1/2薪水，但支出全由太太支付。則每月收入總額=太太薪水+1/2先生薪水；每月支出總額=太太支出的全部費用加總， 以此類推。

 系統內的項目很多，每一個項目都要填寫嗎?

除了系統步驟「基本資料1」以外，其他部份可以依據您目前估計的情況來填寫。不過，提供的資訊越多，對您的規劃準確度會越有幫助。

 系統內的項目很多，每一個項目都要填寫嗎?

除了系統步驟「基本資料1」以外，其他部份可以依據您目前估計的情況來填寫。不過，提供的資訊越多，對您的規劃準確度會越有幫助。

 系統內的項目很多，每一個項目都要填寫嗎?

除了系統步驟「基本資料1」以外，其他部份可以依據您目前估計的情況來填寫。不過，提供的資訊越多，對您的規劃準確度會越有幫助。

 系統內的項目很多，每一個項目都要填寫嗎?

除了系統步驟「基本資料1」以外，其他部份可以依據您目前估計的情況來填寫。不過，提供的資訊越多，對您的規劃準確度會越有幫助。

 我不知道人生目標需要多少錢該怎麼辦?

每個人的生活水準和人生目標不同，因此需要的金錢也會有所差異。在現今網路資訊高度發達的時代，本系統鼓勵您進行一些簡單的研究，例如，如果您想要送您的孩子去美國念書，您可以查找目前公、私立大學的費用，同時也可以了解有關未來學費上漲的趨勢等資訊。透過這些資訊，您可以更加精確地估算您的財務需求，以實現您的人生目標。

 我不知道人生目標需要多少錢該怎麼辦?

每個人的生活水準和人生目標不同，因此需要的金錢也會有所差異。在現今網路資訊高度發達的時代，本系統鼓勵您進行一些簡單的研究，例如，如果您想要送您的孩子去美國念書，您可以查找目前公、私立大學的費用，同時也可以了解有關未來學費上漲的趨勢等資訊。透過這些資訊，您可以更加精確地估算您的財務需求，以實現您的人生目標。

 我不知道人生目標需要多少錢該怎麼辦?

每個人的生活水準和人生目標不同，因此需要的金錢也會有所差異。在現今網路資訊高度發達的時代，本系統鼓勵您進行一些簡單的研究，例如，如果您想要送您的孩子去美國念書，您可以查找目前公、私立大學的費用，同時也可以了解有關未來學費上漲的趨勢等資訊。透過這些資訊，您可以更加精確地估算您的財務需求，以實現您的人生目標。

 我不知道人生目標需要多少錢該怎麼辦?

每個人的生活水準和人生目標不同，因此需要的金錢也會有所差異。在現今網路資訊高度發達的時代，本系統鼓勵您進行一些簡單的研究，例如，如果您想要送您的孩子去美國念書，您可以查找目前公、私立大學的費用，同時也可以了解有關未來學費上漲的趨勢等資訊。透過這些資訊，您可以更加精確地估算您的財務需求，以實現您的人生目標。

 我需要精細地填寫數據嗎?

在進行財務規劃時，您不需要非常精確地估算您的收入和支出情況，大致的估算就可以。本系統提供不同的工具，讓您可以根據需要選擇精細程度。例如，您可以大致估算總年收入，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「收入細項管理」工具更精細地估算收入。同樣地，您可以大致估算總年支出，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「支出細項管理」工具更精細地估算支出。您還可以使用「我的理財百寶盒-支出預算管理」中的「日常生活支出記帳簿」工具，詳細記錄您的日常支出，以了解自己的支出情況。當然，由於無法精確預測未來，人生規劃的目的是制定一個路徑圖，讓您可以在進行人生規劃時有一個方向，並在進行時不斷檢視和調整這個路徑圖。

 我需要精細地填寫數據嗎?

在進行財務規劃時，您不需要非常精確地估算您的收入和支出情況，大致的估算就可以。本系統提供不同的工具，讓您可以根據需要選擇精細程度。例如，您可以大致估算總年收入，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「收入細項管理」工具更精細地估算收入。同樣地，您可以大致估算總年支出，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「支出細項管理」工具更精細地估算支出。您還可以使用「我的理財百寶盒-支出預算管理」中的「日常生活支出記帳簿」工具，詳細記錄您的日常支出，以了解自己的支出情況。當然，由於無法精確預測未來，人生規劃的目的是制定一個路徑圖，讓您可以在進行人生規劃時有一個方向，並在進行時不斷檢視和調整這個路徑圖。

 我需要精細地填寫數據嗎?

在進行財務規劃時，您不需要非常精確地估算您的收入和支出情況，大致的估算就可以。本系統提供不同的工具，讓您可以根據需要選擇精細程度。例如，您可以大致估算總年收入，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「收入細項管理」工具更精細地估算收入。同樣地，您可以大致估算總年支出，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「支出細項管理」工具更精細地估算支出。您還可以使用「我的理財百寶盒-支出預算管理」中的「日常生活支出記帳簿」工具，詳細記錄您的日常支出，以了解自己的支出情況。當然，由於無法精確預測未來，人生規劃的目的是制定一個路徑圖，讓您可以在進行人生規劃時有一個方向，並在進行時不斷檢視和調整這個路徑圖。

 我需要精細地填寫數據嗎?

在進行財務規劃時，您不需要非常精確地估算您的收入和支出情況，大致的估算就可以。本系統提供不同的工具，讓您可以根據需要選擇精細程度。例如，您可以大致估算總年收入，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「收入細項管理」工具更精細地估算收入。同樣地，您可以大致估算總年支出，也可以使用系統步驟「儲蓄能量2」中的「支出細項管理」工具更精細地估算支出。您還可以使用「我的理財百寶盒-支出預算管理」中的「日常生活支出記帳簿」工具，詳細記錄您的日常支出，以了解自己的支出情況。當然，由於無法精確預測未來，人生規劃的目的是制定一個路徑圖，讓您可以在進行人生規劃時有一個方向，並在進行時不斷檢視和調整這個路徑圖。

 如果我有創業，我的收入以及支出要如何填寫?

在有創業的情況下，必須將公司的收益以及營業支出與個人收支分開，個人支出並不包含營業支出。此外，在收入的部分，應該將公司營業收入減去營業支出，自己實際分配到的淨利潤才能加入收入，整體收入成長的情況，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」與「支出成長管理」工具調整達成。

 如果我有創業，我的收入以及支出要如何填寫?

在有創業的情況下，必須將公司的收益以及營業支出與個人收支分開，個人支出並不包含營業支出。此外，在收入的部分，應該將公司營業收入減去營業支出，自己實際分配到的淨利潤才能加入收入，整體收入成長的情況，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」與「支出成長管理」工具調整達成。

 如果我有創業，我的收入以及支出要如何填寫?

在有創業的情況下，必須將公司的收益以及營業支出與個人收支分開，個人支出並不包含營業支出。此外，在收入的部分，應該將公司營業收入減去營業支出，自己實際分配到的淨利潤才能加入收入，整體收入成長的情況，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」與「支出成長管理」工具調整達成。

 如果我有創業，我的收入以及支出要如何填寫?

在有創業的情況下，必須將公司的收益以及營業支出與個人收支分開，個人支出並不包含營業支出。此外，在收入的部分，應該將公司營業收入減去營業支出，自己實際分配到的淨利潤才能加入收入，整體收入成長的情況，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」與「支出成長管理」工具調整達成。

 可否用「存款-生活金」清償貸款？

如果要這樣做，請在系統步驟「儲蓄能量2」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款—為理財目標保留」之項目中，填寫想以生活金支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-生活金」必須同額減少。
不過，「存款-生活金」是非常重要的個人理財風險管理工具，一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 可否用「存款-生活金」清償貸款？

如果要這樣做，請在系統步驟「儲蓄能量2」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款—為理財目標保留」之項目中，填寫想以生活金支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-生活金」必須同額減少。
不過，「存款-生活金」是非常重要的個人理財風險管理工具，一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 可否用「存款-生活金」清償貸款？

如果要這樣做，請在系統步驟「儲蓄能量2」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款—為理財目標保留」之項目中，填寫想以生活金支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-生活金」必須同額減少。
不過，「存款-生活金」是非常重要的個人理財風險管理工具，一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 可否用「存款-生活金」清償貸款？

如果要這樣做，請在系統步驟「儲蓄能量2」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款—為理財目標保留」之項目中，填寫想以生活金支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-生活金」必須同額減少。
不過，「存款-生活金」是非常重要的個人理財風險管理工具，一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 如果不想以現在的所得清償貸款，而想使用存款支付目前貸款，該如何填寫？

1.在系統步驟「年度儲蓄3」中，於想這樣做的年度裡，於「可支配所得」欄位中增加想以存款支付之貸款金額，同時，請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。或者，
2.在系統步驟「儲蓄能量2」的「 貸款細項管理」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款-為理財目標保留」之項目中，填寫想以存款支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。
不過，如果手上有「存款-非生活金」一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 如果不想以現在的所得清償貸款，而想使用存款支付目前貸款，該如何填寫？

1.在系統步驟「年度儲蓄3」中，於想這樣做的年度裡，於「可支配所得」欄位中增加想以存款支付之貸款金額，同時，請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。或者，
2.在系統步驟「儲蓄能量2」的「 貸款細項管理」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款-為理財目標保留」之項目中，填寫想以存款支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。
不過，如果手上有「存款-非生活金」一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 如果不想以現在的所得清償貸款，而想使用存款支付目前貸款，該如何填寫？

1.在系統步驟「年度儲蓄3」中，於想這樣做的年度裡，於「可支配所得」欄位中增加想以存款支付之貸款金額，同時，請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。或者，
2.在系統步驟「儲蓄能量2」的「 貸款細項管理」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款-為理財目標保留」之項目中，填寫想以存款支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。
不過，如果手上有「存款-非生活金」一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 如果不想以現在的所得清償貸款，而想使用存款支付目前貸款，該如何填寫？

1.在系統步驟「年度儲蓄3」中，於想這樣做的年度裡，於「可支配所得」欄位中增加想以存款支付之貸款金額，同時，請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。或者，
2.在系統步驟「儲蓄能量2」的「 貸款細項管理」中不填這筆貸款，直接於系統步驟「財富表4」中的「存款-為理財目標保留」之項目中，填寫想以存款支付之貸款金額。請記得，系統步驟「財富表4」中的「存款-非生活金」必須同額減少。
不過，如果手上有「存款-非生活金」一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」必須皆須為正數。

 現在有車，以後打算不用車了，怎麼估計相關賦稅及費用的減少?

在預估不再用車的那一年，利用系統步驟「儲蓄能量2」的「支出成長管理」工具給一個負成長率，開始年齡與結束年齡一樣，反映支出的減少，一個預估該負成長率的可能方式，是估計現在車子相關的費用佔總支出的百分比，用此百分比做為該年的負成長率。例如，如果現在車子相關的費用佔總支出的百分比為10%，那麼該年的負成長率可以設定為-10%。需要注意的是，這只是一個粗略的估計方法，實際的負成長率可能會受到許多其他因素的影響，例如通膨、生活方式變化等。

 現在有車，以後打算不用車了，怎麼估計相關賦稅及費用的減少?

在預估不再用車的那一年，利用系統步驟「儲蓄能量2」的「支出成長管理」工具給一個負成長率，開始年齡與結束年齡一樣，反映支出的減少，一個預估該負成長率的可能方式，是估計現在車子相關的費用佔總支出的百分比，用此百分比做為該年的負成長率。例如，如果現在車子相關的費用佔總支出的百分比為10%，那麼該年的負成長率可以設定為-10%。需要注意的是，這只是一個粗略的估計方法，實際的負成長率可能會受到許多其他因素的影響，例如通膨、生活方式變化等。

 現在有車，以後打算不用車了，怎麼估計相關賦稅及費用的減少?

在預估不再用車的那一年，利用系統步驟「儲蓄能量2」的「支出成長管理」工具給一個負成長率，開始年齡與結束年齡一樣，反映支出的減少，一個預估該負成長率的可能方式，是估計現在車子相關的費用佔總支出的百分比，用此百分比做為該年的負成長率。例如，如果現在車子相關的費用佔總支出的百分比為10%，那麼該年的負成長率可以設定為-10%。需要注意的是，這只是一個粗略的估計方法，實際的負成長率可能會受到許多其他因素的影響，例如通膨、生活方式變化等。

 現在有車，以後打算不用車了，怎麼估計相關賦稅及費用的減少?

在預估不再用車的那一年，利用系統步驟「儲蓄能量2」的「支出成長管理」工具給一個負成長率，開始年齡與結束年齡一樣，反映支出的減少，一個預估該負成長率的可能方式，是估計現在車子相關的費用佔總支出的百分比，用此百分比做為該年的負成長率。例如，如果現在車子相關的費用佔總支出的百分比為10%，那麼該年的負成長率可以設定為-10%。需要注意的是，這只是一個粗略的估計方法，實際的負成長率可能會受到許多其他因素的影響，例如通膨、生活方式變化等。

 為什麼在系統步驟「年度儲蓄3」中，「可儲蓄所得」不能是負數?

人不可能入不敷出，除非您有其它財務來源，例如父母的幫忙，或者變賣了一些資產支持消費，要不然您必須舉債才可能入不敷出。如果您有其它穩定、常態性的財務來源，請在系統步驟「儲蓄能量2」的「收入細項管理」中列入為收入；如果已經變賣了一些資產支持消費，請不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種變賣資產導致的一次性支出。本系統允許您反映舉債消費的結果，如果您現在填寫系統資料時發現入不敷出，而且是以信用卡或消費性貸款消費，請您記得在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」工具中填寫消費性貸款，或在系統步驟「財富表4」中的「應立即償還負債」中填寫信用卡負債，但是不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種舉債導致的一次性支出，本系統強烈建議避免入不敷出，因為您不可能長期如此，而且借款是必須償還的。

 為什麼在系統步驟「年度儲蓄3」中，「可儲蓄所得」不能是負數?

人不可能入不敷出，除非您有其它財務來源，例如父母的幫忙，或者變賣了一些資產支持消費，要不然您必須舉債才可能入不敷出。如果您有其它穩定、常態性的財務來源，請在系統步驟「儲蓄能量2」的「收入細項管理」中列入為收入；如果已經變賣了一些資產支持消費，請不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種變賣資產導致的一次性支出。本系統允許您反映舉債消費的結果，如果您現在填寫系統資料時發現入不敷出，而且是以信用卡或消費性貸款消費，請您記得在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」工具中填寫消費性貸款，或在系統步驟「財富表4」中的「應立即償還負債」中填寫信用卡負債，但是不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種舉債導致的一次性支出，本系統強烈建議避免入不敷出，因為您不可能長期如此，而且借款是必須償還的。

 為什麼在系統步驟「年度儲蓄3」中，「可儲蓄所得」不能是負數?

人不可能入不敷出，除非您有其它財務來源，例如父母的幫忙，或者變賣了一些資產支持消費，要不然您必須舉債才可能入不敷出。如果您有其它穩定、常態性的財務來源，請在系統步驟「儲蓄能量2」的「收入細項管理」中列入為收入；如果已經變賣了一些資產支持消費，請不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種變賣資產導致的一次性支出。本系統允許您反映舉債消費的結果，如果您現在填寫系統資料時發現入不敷出，而且是以信用卡或消費性貸款消費，請您記得在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」工具中填寫消費性貸款，或在系統步驟「財富表4」中的「應立即償還負債」中填寫信用卡負債，但是不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種舉債導致的一次性支出，本系統強烈建議避免入不敷出，因為您不可能長期如此，而且借款是必須償還的。

 為什麼在系統步驟「年度儲蓄3」中，「可儲蓄所得」不能是負數?

人不可能入不敷出，除非您有其它財務來源，例如父母的幫忙，或者變賣了一些資產支持消費，要不然您必須舉債才可能入不敷出。如果您有其它穩定、常態性的財務來源，請在系統步驟「儲蓄能量2」的「收入細項管理」中列入為收入；如果已經變賣了一些資產支持消費，請不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種變賣資產導致的一次性支出。本系統允許您反映舉債消費的結果，如果您現在填寫系統資料時發現入不敷出，而且是以信用卡或消費性貸款消費，請您記得在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」工具中填寫消費性貸款，或在系統步驟「財富表4」中的「應立即償還負債」中填寫信用卡負債，但是不要在系統步驟「儲蓄能量2」的「支出細項管理」中列入這種舉債導致的一次性支出，本系統強烈建議避免入不敷出，因為您不可能長期如此，而且借款是必須償還的。

 系統步驟「預期財富7」的「預期累積財富表」中退休後的年度出現負的數字該麼辦?

只要在退休前的年度中有更改過輸入的資料，例如年齡、貸款、保險、收入或支出成長率等等，請記得在進入系統步驟「預期財富7」前，進入系統步驟「人生目標6」中的「退休金試算」功能中點選「更新數值」，退休生活目標金額更新數值後，再進入系統步驟「預期財富7」。

 系統步驟「預期財富7」的「預期累積財富表」中退休後的年度出現負的數字該麼辦?

只要在退休前的年度中有更改過輸入的資料，例如年齡、貸款、保險、收入或支出成長率等等，請記得在進入系統步驟「預期財富7」前，進入系統步驟「人生目標6」中的「退休金試算」功能中點選「更新數值」，退休生活目標金額更新數值後，再進入系統步驟「預期財富7」。

 系統步驟「預期財富7」的「預期累積財富表」中退休後的年度出現負的數字該麼辦?

只要在退休前的年度中有更改過輸入的資料，例如年齡、貸款、保險、收入或支出成長率等等，請記得在進入系統步驟「預期財富7」前，進入系統步驟「人生目標6」中的「退休金試算」功能中點選「更新數值」，退休生活目標金額更新數值後，再進入系統步驟「預期財富7」。

 系統步驟「預期財富7」的「預期累積財富表」中退休後的年度出現負的數字該麼辦?

只要在退休前的年度中有更改過輸入的資料，例如年齡、貸款、保險、收入或支出成長率等等，請記得在進入系統步驟「預期財富7」前，進入系統步驟「人生目標6」中的「退休金試算」功能中點選「更新數值」，退休生活目標金額更新數值後，再進入系統步驟「預期財富7」。

 當我在系統步驟「財富表4」進行資產分類及資產價值的填寫時，要填資產現在的價值還是購買時的價值？ 若我是以貸款購買這個資產的話，我要扣除貸款金額嗎？

請填寫資產現在的市價。有貸款的資產，您必須將貸款資訊填於系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中，因此這邊不需要扣掉貸款金額。

 當我在系統步驟「財富表4」進行資產分類及資產價值的填寫時，要填資產現在的價值還是購買時的價值？ 若我是以貸款購買這個資產的話，我要扣除貸款金額嗎？

請填寫資產現在的市價。有貸款的資產，您必須將貸款資訊填於系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中，因此這邊不需要扣掉貸款金額。

 當我在系統步驟「財富表4」進行資產分類及資產價值的填寫時，要填資產現在的價值還是購買時的價值？ 若我是以貸款購買這個資產的話，我要扣除貸款金額嗎？

請填寫資產現在的市價。有貸款的資產，您必須將貸款資訊填於系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中，因此這邊不需要扣掉貸款金額。

 當我在系統步驟「財富表4」進行資產分類及資產價值的填寫時，要填資產現在的價值還是購買時的價值？ 若我是以貸款購買這個資產的話，我要扣除貸款金額嗎？

請填寫資產現在的市價。有貸款的資產，您必須將貸款資訊填於系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中，因此這邊不需要扣掉貸款金額。

 在使用系統步驟「人生目標6」下「退休金試算」功能後，為何退休金金額為0?

退休金計算主要是依退休後的所得、支出與通貨膨脹率來計算。而「退休目標金額」所代表的是，從規劃退休年齡開始，到預估生命終了年齡為止，為了支應退休生活所需要準備的資金總額。
您點按「更新數值」後，「退休目標金額」計算顯示為0的情況，是您在退休當年度或退休期間，仍有足夠的退休給付、高額現金收入、租金、年金或其他持續性收入，足以支應您退休後的全部生活支出，因此您不需要另外準備退休資金（沒有資金缺口）。
★舉個簡單極端的例子：如果您退休那一年的薪水是十億，可是您退休後每一年只要花一千萬元，您就不需要有退休金準備了。

 在使用系統步驟「人生目標6」下「退休金試算」功能後，為何退休金金額為0?

退休金計算主要是依退休後的所得、支出與通貨膨脹率來計算。而「退休目標金額」所代表的是，從規劃退休年齡開始，到預估生命終了年齡為止，為了支應退休生活所需要準備的資金總額。
您點按「更新數值」後，「退休目標金額」計算顯示為0的情況，是您在退休當年度或退休期間，仍有足夠的退休給付、高額現金收入、租金、年金或其他持續性收入，足以支應您退休後的全部生活支出，因此您不需要另外準備退休資金（沒有資金缺口）。
★舉個簡單極端的例子：如果您退休那一年的薪水是十億，可是您退休後每一年只要花一千萬元，您就不需要有退休金準備了。

 在使用系統步驟「人生目標6」下「退休金試算」功能後，為何退休金金額為0?

退休金計算主要是依退休後的所得、支出與通貨膨脹率來計算。而「退休目標金額」所代表的是，從規劃退休年齡開始，到預估生命終了年齡為止，為了支應退休生活所需要準備的資金總額。
您點按「更新數值」後，「退休目標金額」計算顯示為0的情況，是您在退休當年度或退休期間，仍有足夠的退休給付、高額現金收入、租金、年金或其他持續性收入，足以支應您退休後的全部生活支出，因此您不需要另外準備退休資金（沒有資金缺口）。
★舉個簡單極端的例子：如果您退休那一年的薪水是十億，可是您退休後每一年只要花一千萬元，您就不需要有退休金準備了。

 未來規劃擁有的家庭成員是否可以加入基本資料中?

在基本資料中可以填入多位家庭成員，該家庭成員定義是已經存在於現實生活中才能新增該成員。如果未來有規劃將在幾歲生小孩或是結婚，想要對現金流進行規劃時，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具調整。

 未來規劃擁有的家庭成員是否可以加入基本資料中?

在基本資料中可以填入多位家庭成員，該家庭成員定義是已經存在於現實生活中才能新增該成員。如果未來有規劃將在幾歲生小孩或是結婚，想要對現金流進行規劃時，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具調整。

 未來規劃擁有的家庭成員是否可以加入基本資料中?

在基本資料中可以填入多位家庭成員，該家庭成員定義是已經存在於現實生活中才能新增該成員。如果未來有規劃將在幾歲生小孩或是結婚，想要對現金流進行規劃時，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具調整。

 未來規劃擁有的家庭成員是否可以加入基本資料中?

在基本資料中可以填入多位家庭成員，該家庭成員定義是已經存在於現實生活中才能新增該成員。如果未來有規劃將在幾歲生小孩或是結婚，想要對現金流進行規劃時，可以透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具調整。

 請問跟銀行貸款拿到的現金可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中的收入嗎?請問以銀行貸款拿到的現金所做的花費，可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「支出細項管理」中的支出嗎?

不行，銀行貸款拿到的現金是要償還的，通常要視為負債而不是收入，而以銀行貸款拿到的現金所做的花費，通常是有其它特別目的且非常態性的支出，因此不可計入您的生活支出。譬如，用留學貸款出國念書的錢不算是您的收入與支出。

 請問跟銀行貸款拿到的現金可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中的收入嗎?請問以銀行貸款拿到的現金所做的花費，可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「支出細項管理」中的支出嗎?

不行，銀行貸款拿到的現金是要償還的，通常要視為負債而不是收入，而以銀行貸款拿到的現金所做的花費，通常是有其它特別目的且非常態性的支出，因此不可計入您的生活支出。譬如，用留學貸款出國念書的錢不算是您的收入與支出。

 請問跟銀行貸款拿到的現金可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中的收入嗎?請問以銀行貸款拿到的現金所做的花費，可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「支出細項管理」中的支出嗎?

不行，銀行貸款拿到的現金是要償還的，通常要視為負債而不是收入，而以銀行貸款拿到的現金所做的花費，通常是有其它特別目的且非常態性的支出，因此不可計入您的生活支出。譬如，用留學貸款出國念書的錢不算是您的收入與支出。

 請問跟銀行貸款拿到的現金可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中的收入嗎?請問以銀行貸款拿到的現金所做的花費，可以算成系統步驟「儲蓄能量2」下「支出細項管理」中的支出嗎?

不行，銀行貸款拿到的現金是要償還的，通常要視為負債而不是收入，而以銀行貸款拿到的現金所做的花費，通常是有其它特別目的且非常態性的支出，因此不可計入您的生活支出。譬如，用留學貸款出國念書的錢不算是您的收入與支出。

 如果想改變單年支出或所得的成長率，年齡應該要如何填寫呢?

系統之計算單位為一年，請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡的「成長率」欄位輸入您規劃改變的數值，並對「開始年齡」及「結束年齡」欄位都輸入相同的年齡數值即可。

 如果想改變單年支出或所得的成長率，年齡應該要如何填寫呢?

系統之計算單位為一年，請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡的「成長率」欄位輸入您規劃改變的數值，並對「開始年齡」及「結束年齡」欄位都輸入相同的年齡數值即可。

 如果想改變單年支出或所得的成長率，年齡應該要如何填寫呢?

系統之計算單位為一年，請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡的「成長率」欄位輸入您規劃改變的數值，並對「開始年齡」及「結束年齡」欄位都輸入相同的年齡數值即可。

 如果想改變單年支出或所得的成長率，年齡應該要如何填寫呢?

系統之計算單位為一年，請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡的「成長率」欄位輸入您規劃改變的數值，並對「開始年齡」及「結束年齡」欄位都輸入相同的年齡數值即可。

 系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中，「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改（無須管其它欄位的填答狀況），其用意為何？

為了提供使用者便利性，且不只是「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改，只要是小計、合計、總計的欄位，都可以直接輸入您統計的金額。

 系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中，「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改（無須管其它欄位的填答狀況），其用意為何？

為了提供使用者便利性，且不只是「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改，只要是小計、合計、總計的欄位，都可以直接輸入您統計的金額。

 系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中，「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改（無須管其它欄位的填答狀況），其用意為何？

為了提供使用者便利性，且不只是「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改，只要是小計、合計、總計的欄位，都可以直接輸入您統計的金額。

 系統步驟「儲蓄能量2」下「收入細項管理」中，「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改（無須管其它欄位的填答狀況），其用意為何？

為了提供使用者便利性，且不只是「合計：年度收入(元)」的欄位金額可以隨意更改，只要是小計、合計、總計的欄位，都可以直接輸入您統計的金額。

 如何估計所得稅?

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 如何估計所得稅?

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 如何估計所得稅?

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 如何估計所得稅?

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 如果想修改已經填寫過的保險內容，該如何做?

如果保險類型一樣，請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」列表中點選想要修改的保單，修改完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。如果保險類型會不一樣，您必須將該已填寫保單刪除，再填寫一個新表單。

 如果想修改已經填寫過的保險內容，該如何做?

如果保險類型一樣，請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」列表中點選想要修改的保單，修改完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。如果保險類型會不一樣，您必須將該已填寫保單刪除，再填寫一個新表單。

 如果想修改已經填寫過的保險內容，該如何做?

如果保險類型一樣，請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」列表中點選想要修改的保單，修改完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。如果保險類型會不一樣，您必須將該已填寫保單刪除，再填寫一個新表單。

 如果想修改已經填寫過的保險內容，該如何做?

如果保險類型一樣，請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」列表中點選想要修改的保單，修改完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。如果保險類型會不一樣，您必須將該已填寫保單刪除，再填寫一個新表單。

 如果未來有保險規劃，例如結婚後想要買壽險，該如何填寫?

請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。以定期壽險為例，以自己為要保人，先假設現在開始買一個新壽險，以自己的年齡填入「建立保險表單時要保人年齡(歲)」欄位中，並將預計繳保費的最後年度填入「預計支付保費至年齡(歲)」，填寫完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，您會進入與該保單相關的保費支出與收入的「年度表」中，假設您現在30歲，想在35歲時買一個新壽險保單，預計繳保費到65歲，請在「年度表」中「年繳保險費(元)」欄位中，將35歲以前的保費數字都改為零，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。

 如果未來有保險規劃，例如結婚後想要買壽險，該如何填寫?

請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。以定期壽險為例，以自己為要保人，先假設現在開始買一個新壽險，以自己的年齡填入「建立保險表單時要保人年齡(歲)」欄位中，並將預計繳保費的最後年度填入「預計支付保費至年齡(歲)」，填寫完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，您會進入與該保單相關的保費支出與收入的「年度表」中，假設您現在30歲，想在35歲時買一個新壽險保單，預計繳保費到65歲，請在「年度表」中「年繳保險費(元)」欄位中，將35歲以前的保費數字都改為零，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。

 如果未來有保險規劃，例如結婚後想要買壽險，該如何填寫?

請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。以定期壽險為例，以自己為要保人，先假設現在開始買一個新壽險，以自己的年齡填入「建立保險表單時要保人年齡(歲)」欄位中，並將預計繳保費的最後年度填入「預計支付保費至年齡(歲)」，填寫完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，您會進入與該保單相關的保費支出與收入的「年度表」中，假設您現在30歲，想在35歲時買一個新壽險保單，預計繳保費到65歲，請在「年度表」中「年繳保險費(元)」欄位中，將35歲以前的保費數字都改為零，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。

 如果未來有保險規劃，例如結婚後想要買壽險，該如何填寫?

請在系統步驟「儲蓄能量2」中的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。以定期壽險為例，以自己為要保人，先假設現在開始買一個新壽險，以自己的年齡填入「建立保險表單時要保人年齡(歲)」欄位中，並將預計繳保費的最後年度填入「預計支付保費至年齡(歲)」，填寫完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，您會進入與該保單相關的保費支出與收入的「年度表」中，假設您現在30歲，想在35歲時買一個新壽險保單，預計繳保費到65歲，請在「年度表」中「年繳保險費(元)」欄位中，將35歲以前的保費數字都改為零，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將您的壽險規劃納入您的人生規劃中。

 如何填寫已有的投資型保單?

將投資型保單的現有價值填在系統步驟「財富表4」中的「【核心資產】-非存款(易變現資產)」或「【衛星資產】-非存款(易變現資產)」分類欄位中，如果您未來準備將這個投資型保單變現拿來支應人生目標的達成，請將它填為「【核心資產】-非存款(易變現資產)」，本系統也建議將該保單填入您的「資產庫存」表中；您每年需要支付的保費請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。

 如何填寫已有的投資型保單?

將投資型保單的現有價值填在系統步驟「財富表4」中的「【核心資產】-非存款(易變現資產)」或「【衛星資產】-非存款(易變現資產)」分類欄位中，如果您未來準備將這個投資型保單變現拿來支應人生目標的達成，請將它填為「【核心資產】-非存款(易變現資產)」，本系統也建議將該保單填入您的「資產庫存」表中；您每年需要支付的保費請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。

 如何填寫已有的投資型保單?

將投資型保單的現有價值填在系統步驟「財富表4」中的「【核心資產】-非存款(易變現資產)」或「【衛星資產】-非存款(易變現資產)」分類欄位中，如果您未來準備將這個投資型保單變現拿來支應人生目標的達成，請將它填為「【核心資產】-非存款(易變現資產)」，本系統也建議將該保單填入您的「資產庫存」表中；您每年需要支付的保費請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。

 如何填寫已有的投資型保單?

將投資型保單的現有價值填在系統步驟「財富表4」中的「【核心資產】-非存款(易變現資產)」或「【衛星資產】-非存款(易變現資產)」分類欄位中，如果您未來準備將這個投資型保單變現拿來支應人生目標的達成，請將它填為「【核心資產】-非存款(易變現資產)」，本系統也建議將該保單填入您的「資產庫存」表中；您每年需要支付的保費請在系統步驟「儲蓄能量2」下的「保險(非強制)支出與其他收支細項管理」中填寫。

 我在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡，於「第一段」的「開始年齡」與「結束年齡」欄位，都是輸入我在系統步驟「基本資料1」下「建立理財規劃」欄位內所輸入的年齡+1歲，並也將「成長率」輸入了； 之後在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中，該年齡的「可支配所得」或「生活支出」金額(第一年度)，為何仍是系統步驟「儲蓄能量2」裡所顯示的數字？為何沒受我在「第一段」填入的「成長率」影響而產生變化？

本系統的計算時間單位通常為一年，假設您目前30歲，您在系統步驟「基本資料1」中輸入「建立理財規劃」年齡為30歲的當下，年度時間應已不足一年，所以30歲會被系統視為您規劃的初始年，而您的規劃在系統實際執行的年齡是從31歲開始，當您以31歲完整一年的時間將規劃執行完成後，您透過規劃設定的「可支配所得(支出)成長率」結果，將會在32歲呈現出來；所以若您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始(結束)年齡」都輸入31歲，您於系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中第一年(31歲)的「可支配所得」或「生活支出」將不會產生變化；若您規劃在32歲的「可支配所得」或「生活支出」會發生成長，建議您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始年齡」輸入31歲、「結束年齡」輸入32歲，並輸入您規劃的「成長率」，就會在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」得到您想要的計算結果。

 我在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡，於「第一段」的「開始年齡」與「結束年齡」欄位，都是輸入我在系統步驟「基本資料1」下「建立理財規劃」欄位內所輸入的年齡+1歲，並也將「成長率」輸入了； 之後在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中，該年齡的「可支配所得」或「生活支出」金額(第一年度)，為何仍是系統步驟「儲蓄能量2」裡所顯示的數字？為何沒受我在「第一段」填入的「成長率」影響而產生變化？

本系統的計算時間單位通常為一年，假設您目前30歲，您在系統步驟「基本資料1」中輸入「建立理財規劃」年齡為30歲的當下，年度時間應已不足一年，所以30歲會被系統視為您規劃的初始年，而您的規劃在系統實際執行的年齡是從31歲開始，當您以31歲完整一年的時間將規劃執行完成後，您透過規劃設定的「可支配所得(支出)成長率」結果，將會在32歲呈現出來；所以若您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始(結束)年齡」都輸入31歲，您於系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中第一年(31歲)的「可支配所得」或「生活支出」將不會產生變化；若您規劃在32歲的「可支配所得」或「生活支出」會發生成長，建議您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始年齡」輸入31歲、「結束年齡」輸入32歲，並輸入您規劃的「成長率」，就會在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」得到您想要的計算結果。

 我在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡，於「第一段」的「開始年齡」與「結束年齡」欄位，都是輸入我在系統步驟「基本資料1」下「建立理財規劃」欄位內所輸入的年齡+1歲，並也將「成長率」輸入了； 之後在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中，該年齡的「可支配所得」或「生活支出」金額(第一年度)，為何仍是系統步驟「儲蓄能量2」裡所顯示的數字？為何沒受我在「第一段」填入的「成長率」影響而產生變化？

本系統的計算時間單位通常為一年，假設您目前30歲，您在系統步驟「基本資料1」中輸入「建立理財規劃」年齡為30歲的當下，年度時間應已不足一年，所以30歲會被系統視為您規劃的初始年，而您的規劃在系統實際執行的年齡是從31歲開始，當您以31歲完整一年的時間將規劃執行完成後，您透過規劃設定的「可支配所得(支出)成長率」結果，將會在32歲呈現出來；所以若您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始(結束)年齡」都輸入31歲，您於系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中第一年(31歲)的「可支配所得」或「生活支出」將不會產生變化；若您規劃在32歲的「可支配所得」或「生活支出」會發生成長，建議您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始年齡」輸入31歲、「結束年齡」輸入32歲，並輸入您規劃的「成長率」，就會在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」得到您想要的計算結果。

 我在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡，於「第一段」的「開始年齡」與「結束年齡」欄位，都是輸入我在系統步驟「基本資料1」下「建立理財規劃」欄位內所輸入的年齡+1歲，並也將「成長率」輸入了； 之後在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中，該年齡的「可支配所得」或「生活支出」金額(第一年度)，為何仍是系統步驟「儲蓄能量2」裡所顯示的數字？為何沒受我在「第一段」填入的「成長率」影響而產生變化？

本系統的計算時間單位通常為一年，假設您目前30歲，您在系統步驟「基本資料1」中輸入「建立理財規劃」年齡為30歲的當下，年度時間應已不足一年，所以30歲會被系統視為您規劃的初始年，而您的規劃在系統實際執行的年齡是從31歲開始，當您以31歲完整一年的時間將規劃執行完成後，您透過規劃設定的「可支配所得(支出)成長率」結果，將會在32歲呈現出來；所以若您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始(結束)年齡」都輸入31歲，您於系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中第一年(31歲)的「可支配所得」或「生活支出」將不會產生變化；若您規劃在32歲的「可支配所得」或「生活支出」會發生成長，建議您在「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡對「第一段」的「開始年齡」輸入31歲、「結束年齡」輸入32歲，並輸入您規劃的「成長率」，就會在系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」得到您想要的計算結果。

 在完成理財規劃後，我調整了系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡，為何「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始年齡並不會幫我自動更新至該年齡?

調整基本資料表中的目前年齡並不會讓系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡面的資料改變，如果您想改變輸入的資料，例如開始年齡、結束年齡或成長率，請手動進行更改。如果您不做任何更改，系統會按原來的資訊，在適用的年齡範圍內計算系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中相關數據資訊。

 在完成理財規劃後，我調整了系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡，為何「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始年齡並不會幫我自動更新至該年齡?

調整基本資料表中的目前年齡並不會讓系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡面的資料改變，如果您想改變輸入的資料，例如開始年齡、結束年齡或成長率，請手動進行更改。如果您不做任何更改，系統會按原來的資訊，在適用的年齡範圍內計算系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中相關數據資訊。

 在完成理財規劃後，我調整了系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡，為何「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始年齡並不會幫我自動更新至該年齡?

調整基本資料表中的目前年齡並不會讓系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡面的資料改變，如果您想改變輸入的資料，例如開始年齡、結束年齡或成長率，請手動進行更改。如果您不做任何更改，系統會按原來的資訊，在適用的年齡範圍內計算系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中相關數據資訊。

 在完成理財規劃後，我調整了系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡，為何「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始年齡並不會幫我自動更新至該年齡?

調整基本資料表中的目前年齡並不會讓系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具裡面的資料改變，如果您想改變輸入的資料，例如開始年齡、結束年齡或成長率，請手動進行更改。如果您不做任何更改，系統會按原來的資訊，在適用的年齡範圍內計算系統步驟「年度儲蓄3-儲蓄能量年度表」中相關數據資訊。

 不清楚如何設定系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始與結束年齡。

本系統的計算時間單位通常為一年，本系統設定您在系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡為規劃的初始年；例如「建立理財規劃」年齡為30歲，表示您在30 歲開始規劃，而您的規劃實際開始執行會在31歲開始，所以在系統步驟「儲蓄能量2」中填寫的收入支出等資料所涵蓋的第一年是31歲這一年，如果您計畫從32歲開始所得將增加5%，開始年齡請填32歲，如果這個所得增加僅會發生在32歲那一年，結束年齡也請填32歲，但是如果這個所得增加將延續到33歲那一年也增加5%，那結束年齡請填33歲。

 不清楚如何設定系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始與結束年齡。

本系統的計算時間單位通常為一年，本系統設定您在系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡為規劃的初始年；例如「建立理財規劃」年齡為30歲，表示您在30 歲開始規劃，而您的規劃實際開始執行會在31歲開始，所以在系統步驟「儲蓄能量2」中填寫的收入支出等資料所涵蓋的第一年是31歲這一年，如果您計畫從32歲開始所得將增加5%，開始年齡請填32歲，如果這個所得增加僅會發生在32歲那一年，結束年齡也請填32歲，但是如果這個所得增加將延續到33歲那一年也增加5%，那結束年齡請填33歲。

 不清楚如何設定系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始與結束年齡。

本系統的計算時間單位通常為一年，本系統設定您在系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡為規劃的初始年；例如「建立理財規劃」年齡為30歲，表示您在30 歲開始規劃，而您的規劃實際開始執行會在31歲開始，所以在系統步驟「儲蓄能量2」中填寫的收入支出等資料所涵蓋的第一年是31歲這一年，如果您計畫從32歲開始所得將增加5%，開始年齡請填32歲，如果這個所得增加僅會發生在32歲那一年，結束年齡也請填32歲，但是如果這個所得增加將延續到33歲那一年也增加5%，那結束年齡請填33歲。

 不清楚如何設定系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得(支出)成長管理」工具中的開始與結束年齡。

本系統的計算時間單位通常為一年，本系統設定您在系統步驟「基本資料1」中填入的「建立理財規劃」年齡為規劃的初始年；例如「建立理財規劃」年齡為30歲，表示您在30 歲開始規劃，而您的規劃實際開始執行會在31歲開始，所以在系統步驟「儲蓄能量2」中填寫的收入支出等資料所涵蓋的第一年是31歲這一年，如果您計畫從32歲開始所得將增加5%，開始年齡請填32歲，如果這個所得增加僅會發生在32歲那一年，結束年齡也請填32歲，但是如果這個所得增加將延續到33歲那一年也增加5%，那結束年齡請填33歲。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「支出成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「支出成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「支出成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「支出成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「可支配所得成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要您精準預測未來每一年的薪水，而是要為您的理財規劃設定一個「合理的未來所得成長假設」。
所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。建議可以先從自己的工作年資、職業(產業發展)、過去幾年的調薪情況，以及未來是否可能升遷、轉職、創業或退休來判斷(判斷取向建議中庸偏保守)；也可以先使用頁面中的「自動化智能估計成長率」作為初步評估參考，再依自己的實際職涯狀況進行調整。
建議不要從現在到退休都填同一個成長率，而是依不同人生階段分段設定。例如：職涯發展前期收入成長較快、中期逐漸穩定、接近退休時成長趨緩或停止。如果對未來沒有把握，寧可採取較保守、合理的假設，之後每年重新規劃時再依實際收入更新。
另外要注意，這裡設定的是「可支配所得」的成長率，重點是所得扣除稅負後，真正可以支配的金額如何成長，不只是單看名目薪資增加多少。
總言之，不是要預言未來薪水，而是依自己的職涯發展，把未來收入分階段做合理、偏保守的估計；之後再隨實際狀況持續修正。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「可支配所得成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要您精準預測未來每一年的薪水，而是要為您的理財規劃設定一個「合理的未來所得成長假設」。
所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。建議可以先從自己的工作年資、職業(產業發展)、過去幾年的調薪情況，以及未來是否可能升遷、轉職、創業或退休來判斷(判斷取向建議中庸偏保守)；也可以先使用頁面中的「自動化智能估計成長率」作為初步評估參考，再依自己的實際職涯狀況進行調整。
建議不要從現在到退休都填同一個成長率，而是依不同人生階段分段設定。例如：職涯發展前期收入成長較快、中期逐漸穩定、接近退休時成長趨緩或停止。如果對未來沒有把握，寧可採取較保守、合理的假設，之後每年重新規劃時再依實際收入更新。
另外要注意，這裡設定的是「可支配所得」的成長率，重點是所得扣除稅負後，真正可以支配的金額如何成長，不只是單看名目薪資增加多少。
總言之，不是要預言未來薪水，而是依自己的職涯發展，把未來收入分階段做合理、偏保守的估計；之後再隨實際狀況持續修正。

 對系統步驟「儲蓄能量2」中「可支配所得成長管理工具」中的年成長率無概念。

不是要您精準預測未來每一年的薪水，而是要為您的理財規劃設定一個「合理的未來所得成長假設」。
所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。建議可以先從自己的工作年資、職業(產業發展)、過去幾年的調薪情況，以及未來是否可能升遷、轉職、創業或退休來判斷(判斷取向建議中庸偏保守)；也可以先使用頁面中的「自動化智能估計成長率」作為初步評估參考，再依自己的實際職涯狀況進行調整。
建議不要從現在到退休都填同一個成長率，而是依不同人生階段分段設定。例如：職涯發展前期收入成長較快、中期逐漸穩定、接近退休時成長趨緩或停止。如果對未來沒有把握，寧可採取較保守、合理的假設，之後每年重新規劃時再依實際收入更新。
另外要注意，這裡設定的是「可支配所得」的成長率，重點是所得扣除稅負後，真正可以支配的金額如何成長，不只是單看名目薪資增加多少。
總言之，不是要預言未來薪水，而是依自己的職涯發展，把未來收入分階段做合理、偏保守的估計；之後再隨實際狀況持續修正。

 請問已在人生目標中設定了需要貸款達成的目標，還要回到儲蓄能量填寫該貸款嗎?

不要，如果這樣做，會造成系統重複計算同一個貸款。通常，在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」中計入未來的貸款，會比在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中填寫這種貸款方便。

 請問已在人生目標中設定了需要貸款達成的目標，還要回到儲蓄能量填寫該貸款嗎?

不要，如果這樣做，會造成系統重複計算同一個貸款。通常，在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」中計入未來的貸款，會比在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中填寫這種貸款方便。

 請問已在人生目標中設定了需要貸款達成的目標，還要回到儲蓄能量填寫該貸款嗎?

不要，如果這樣做，會造成系統重複計算同一個貸款。通常，在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」中計入未來的貸款，會比在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中填寫這種貸款方便。

 請問已在人生目標中設定了需要貸款達成的目標，還要回到儲蓄能量填寫該貸款嗎?

不要，如果這樣做，會造成系統重複計算同一個貸款。通常，在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」中計入未來的貸款，會比在系統步驟「儲蓄能量2」中的「貸款細項管理」中填寫這種貸款方便。

 我現在有一個房貸，但我每年的所得並不足以支付我的房貸，造成我在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」為負值，造成入不敷出的情況，使我無法繼續進行規劃，應如何更動?

以下提供兩種方法。
一、可更動系統步驟「年度儲蓄3」中的「可支配所得」欄位內的數值，以支付在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」所填之貸款金額。
二、不在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」中填入貸款資訊，直接於系統步驟「財富表4」的「【為理財目標保留】-存款」之欄位中填下現有以存款支付之貸款金額。
★系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」皆須為正數，無法為負，故上述兩者皆是令其恆為正數，亦不會影響貸款金額之支付的方法，可供參考。

 我現在有一個房貸，但我每年的所得並不足以支付我的房貸，造成我在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」為負值，造成入不敷出的情況，使我無法繼續進行規劃，應如何更動?

以下提供兩種方法。
一、可更動系統步驟「年度儲蓄3」中的「可支配所得」欄位內的數值，以支付在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」所填之貸款金額。
二、不在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」中填入貸款資訊，直接於系統步驟「財富表4」的「【為理財目標保留】-存款」之欄位中填下現有以存款支付之貸款金額。
★系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」皆須為正數，無法為負，故上述兩者皆是令其恆為正數，亦不會影響貸款金額之支付的方法，可供參考。

 我現在有一個房貸，但我每年的所得並不足以支付我的房貸，造成我在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」為負值，造成入不敷出的情況，使我無法繼續進行規劃，應如何更動?

以下提供兩種方法。
一、可更動系統步驟「年度儲蓄3」中的「可支配所得」欄位內的數值，以支付在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」所填之貸款金額。
二、不在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」中填入貸款資訊，直接於系統步驟「財富表4」的「【為理財目標保留】-存款」之欄位中填下現有以存款支付之貸款金額。
★系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」皆須為正數，無法為負，故上述兩者皆是令其恆為正數，亦不會影響貸款金額之支付的方法，可供參考。

 我現在有一個房貸，但我每年的所得並不足以支付我的房貸，造成我在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」為負值，造成入不敷出的情況，使我無法繼續進行規劃，應如何更動?

以下提供兩種方法。
一、可更動系統步驟「年度儲蓄3」中的「可支配所得」欄位內的數值，以支付在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」所填之貸款金額。
二、不在系統步驟「儲蓄能量2」下「貸款細項管理」中填入貸款資訊，直接於系統步驟「財富表4」的「【為理財目標保留】-存款」之欄位中填下現有以存款支付之貸款金額。
★系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」皆須為正數，無法為負，故上述兩者皆是令其恆為正數，亦不會影響貸款金額之支付的方法，可供參考。

 當我已經帶入過一個資產庫存，後來又更新了內容，我要如何將更新後的資產庫存正確帶入我現在的系統步驟「財富表4」中呢?

在系統步驟「財富表4」中點選「顯示（資產庫存）」：
一、您可以先在「顯示（資產庫存）」下「資產庫存規劃」列表中勾選要更新的資產庫存先進行複製備份。
二、選取複製後的資產庫存進行資料修改與增刪，於調整完成後再點選帶入，就可以更新您的資產庫存至系統步驟「財富表4」中。
三、建議可將複製的資產庫存名稱加入複製時的日期，將有利於區分資料的新舊。確定不使用的舊庫存資料也可以考慮刪除。

 當我已經帶入過一個資產庫存，後來又更新了內容，我要如何將更新後的資產庫存正確帶入我現在的系統步驟「財富表4」中呢?

在系統步驟「財富表4」中點選「顯示（資產庫存）」：
一、您可以先在「顯示（資產庫存）」下「資產庫存規劃」列表中勾選要更新的資產庫存先進行複製備份。
二、選取複製後的資產庫存進行資料修改與增刪，於調整完成後再點選帶入，就可以更新您的資產庫存至系統步驟「財富表4」中。
三、建議可將複製的資產庫存名稱加入複製時的日期，將有利於區分資料的新舊。確定不使用的舊庫存資料也可以考慮刪除。

 當我已經帶入過一個資產庫存，後來又更新了內容，我要如何將更新後的資產庫存正確帶入我現在的系統步驟「財富表4」中呢?

在系統步驟「財富表4」中點選「顯示（資產庫存）」：
一、您可以先在「顯示（資產庫存）」下「資產庫存規劃」列表中勾選要更新的資產庫存先進行複製備份。
二、選取複製後的資產庫存進行資料修改與增刪，於調整完成後再點選帶入，就可以更新您的資產庫存至系統步驟「財富表4」中。
三、建議可將複製的資產庫存名稱加入複製時的日期，將有利於區分資料的新舊。確定不使用的舊庫存資料也可以考慮刪除。

 當我已經帶入過一個資產庫存，後來又更新了內容，我要如何將更新後的資產庫存正確帶入我現在的系統步驟「財富表4」中呢?

在系統步驟「財富表4」中點選「顯示（資產庫存）」：
一、您可以先在「顯示（資產庫存）」下「資產庫存規劃」列表中勾選要更新的資產庫存先進行複製備份。
二、選取複製後的資產庫存進行資料修改與增刪，於調整完成後再點選帶入，就可以更新您的資產庫存至系統步驟「財富表4」中。
三、建議可將複製的資產庫存名稱加入複製時的日期，將有利於區分資料的新舊。確定不使用的舊庫存資料也可以考慮刪除。

 如果我有定期定額的投資理財工具，要如何填入我的系統步驟「財富表4」中？

定期定額的投資可以使用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具填入資產庫存規劃中，或者直接在系統步驟「財富表4」中填寫入「【核心資產】-非存款(易變現資產)」。例如，若您每個月有10000元的定期定額投資，您習慣二個月檢視一下該投資的現值，則可以在您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，把該筆定期定額投資依當月的現值更新，讓系統為您計算後帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果我有定期定額的投資理財工具，要如何填入我的系統步驟「財富表4」中？

定期定額的投資可以使用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具填入資產庫存規劃中，或者直接在系統步驟「財富表4」中填寫入「【核心資產】-非存款(易變現資產)」。例如，若您每個月有10000元的定期定額投資，您習慣二個月檢視一下該投資的現值，則可以在您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，把該筆定期定額投資依當月的現值更新，讓系統為您計算後帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果我有定期定額的投資理財工具，要如何填入我的系統步驟「財富表4」中？

定期定額的投資可以使用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具填入資產庫存規劃中，或者直接在系統步驟「財富表4」中填寫入「【核心資產】-非存款(易變現資產)」。例如，若您每個月有10000元的定期定額投資，您習慣二個月檢視一下該投資的現值，則可以在您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，把該筆定期定額投資依當月的現值更新，讓系統為您計算後帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果我有定期定額的投資理財工具，要如何填入我的系統步驟「財富表4」中？

定期定額的投資可以使用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具填入資產庫存規劃中，或者直接在系統步驟「財富表4」中填寫入「【核心資產】-非存款(易變現資產)」。例如，若您每個月有10000元的定期定額投資，您習慣二個月檢視一下該投資的現值，則可以在您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，把該筆定期定額投資依當月的現值更新，讓系統為您計算後帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果我想更新我已建立的資產庫存表，應該如何處理?

若您已建立了「理財規劃」，並且初步在「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具完成了資產庫存規劃。當您想要更新時，請先進入您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，就可以把更新的資產庫存資料正確地加入。

 如果我想更新我已建立的資產庫存表，應該如何處理?

若您已建立了「理財規劃」，並且初步在「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具完成了資產庫存規劃。當您想要更新時，請先進入您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，就可以把更新的資產庫存資料正確地加入。

 如果我想更新我已建立的資產庫存表，應該如何處理?

若您已建立了「理財規劃」，並且初步在「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具完成了資產庫存規劃。當您想要更新時，請先進入您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，就可以把更新的資產庫存資料正確地加入。

 如果我想更新我已建立的資產庫存表，應該如何處理?

若您已建立了「理財規劃」，並且初步在「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具完成了資產庫存規劃。當您想要更新時，請先進入您的「理財規劃」中，點按「規劃與執行」欄位下的「資產庫存」選項，進入後點按您欲更新的庫存資料，然後選擇「輸入工具」功能頁籤，就可以把更新的資產庫存資料正確地加入。

 我如果想變動我的生活金目標金額，讓它低於我原來的設定，我該如何處理？

系統步驟「生活金5」的「生活金存款(目標)」必須高於或等於系統步驟「財富表4」的「生活金-存款」。因此，若今天想調低生活金目標，請把「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具中的「生活金-存款」調降後，再回去系統步驟「生活金5」降低您的「生活金存款(目標)」，就可以重新設定了。

 如何預估勞工退休金或公教人員退休金?

請依自己在系統步驟「年度儲蓄3」中退休時的所得及總共工作年資參考政府相關網站上的資訊。

 如何預估勞工退休金或公教人員退休金?

請依自己在系統步驟「年度儲蓄3」中退休時的所得及總共工作年資參考政府相關網站上的資訊。

 如何預估勞工退休金或公教人員退休金?

請依自己在系統步驟「年度儲蓄3」中退休時的所得及總共工作年資參考政府相關網站上的資訊。

 如果退休準備希望完全以存款達成，在系統中該怎麼填寫?

本系統不建議這樣規劃，也不允許規劃人在「退休生活目標」中這樣填寫，因為您在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」會先以存款形式累積退休金準備目標，造成其它規劃以投資達成的目標受到影響。但是如果確定要這樣規劃，請先利用系統步驟「人生目標6」下「退休金試算」，計算自己想要有的退休金準備，然後將這個金額在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」設定為一個人生目標處理，目標年齡為「預計退休」年齡減4，例如預計退休年齡為65歲，這個目標的年齡就是61歲，然後將「退休金試算」中的「退休目標金額」欄位內計算出來的退休金準備金額調整為0(可在「預估退休後年支出減少額」輸入抵扣為0的金額)。

 如果退休準備希望完全以存款達成，在系統中該怎麼填寫?

本系統不建議這樣規劃，也不允許規劃人在「退休生活目標」中這樣填寫，因為您在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」會先以存款形式累積退休金準備目標，造成其它規劃以投資達成的目標受到影響。但是如果確定要這樣規劃，請先利用系統步驟「人生目標6」下「退休金試算」，計算自己想要有的退休金準備，然後將這個金額在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」設定為一個人生目標處理，目標年齡為「預計退休」年齡減4，例如預計退休年齡為65歲，這個目標的年齡就是61歲，然後將「退休金試算」中的「退休目標金額」欄位內計算出來的退休金準備金額調整為0(可在「預估退休後年支出減少額」輸入抵扣為0的金額)。

 如果退休準備希望完全以存款達成，在系統中該怎麼填寫?

本系統不建議這樣規劃，也不允許規劃人在「退休生活目標」中這樣填寫，因為您在系統步驟「年度儲蓄3」中的「可儲蓄所得」會先以存款形式累積退休金準備目標，造成其它規劃以投資達成的目標受到影響。但是如果確定要這樣規劃，請先利用系統步驟「人生目標6」下「退休金試算」，計算自己想要有的退休金準備，然後將這個金額在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」設定為一個人生目標處理，目標年齡為「預計退休」年齡減4，例如預計退休年齡為65歲，這個目標的年齡就是61歲，然後將「退休金試算」中的「退休目標金額」欄位內計算出來的退休金準備金額調整為0(可在「預估退休後年支出減少額」輸入抵扣為0的金額)。

 如果在填寫人生理財規劃的過程中，實際進行了投資操作（如賣股票)，我需要改變原理財規劃當中的「核心資產」部位嗎?

只要在尚未完成理財規劃之前有改變您的資產狀況，就需要更新系統步驟「財富表4」下的資產狀態；如果已依照人生理財規劃執行系統步驟「資產配置8」的投資，就不需要改變核心資產部位。
可是系統鼓勵您利用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具隨時更新您的資產狀況，以後重新進行人生理財規劃時再將新的資產庫存帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果在填寫人生理財規劃的過程中，實際進行了投資操作（如賣股票)，我需要改變原理財規劃當中的「核心資產」部位嗎?

只要在尚未完成理財規劃之前有改變您的資產狀況，就需要更新系統步驟「財富表4」下的資產狀態；如果已依照人生理財規劃執行系統步驟「資產配置8」的投資，就不需要改變核心資產部位。
可是系統鼓勵您利用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具隨時更新您的資產狀況，以後重新進行人生理財規劃時再將新的資產庫存帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果在填寫人生理財規劃的過程中，實際進行了投資操作（如賣股票)，我需要改變原理財規劃當中的「核心資產」部位嗎?

只要在尚未完成理財規劃之前有改變您的資產狀況，就需要更新系統步驟「財富表4」下的資產狀態；如果已依照人生理財規劃執行系統步驟「資產配置8」的投資，就不需要改變核心資產部位。
可是系統鼓勵您利用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具隨時更新您的資產狀況，以後重新進行人生理財規劃時再將新的資產庫存帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果在填寫人生理財規劃的過程中，實際進行了投資操作（如賣股票)，我需要改變原理財規劃當中的「核心資產」部位嗎?

只要在尚未完成理財規劃之前有改變您的資產狀況，就需要更新系統步驟「財富表4」下的資產狀態；如果已依照人生理財規劃執行系統步驟「資產配置8」的投資，就不需要改變核心資產部位。
可是系統鼓勵您利用「我的理財百寶盒-我的理財樂高-資產管理」下「資產庫存規劃」工具隨時更新您的資產狀況，以後重新進行人生理財規劃時再將新的資產庫存帶入系統步驟「財富表4」中。

 如果未來有計畫創業，請問我應該把我的創業可能花費的支出記在哪裡?

可以先估計未來創業可能的支出，將該筆支出以「創業基金」建立在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中。該「創業基金」在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中可以有二個方式達成：第一，在沒有規劃要借款的情形下，用存款或投資達成創業基金。第二，在有規劃要借款的情形下，用存款、投資或借貸達成創業基金。

 如果未來有計畫創業，請問我應該把我的創業可能花費的支出記在哪裡?

可以先估計未來創業可能的支出，將該筆支出以「創業基金」建立在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中。該「創業基金」在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中可以有二個方式達成：第一，在沒有規劃要借款的情形下，用存款或投資達成創業基金。第二，在有規劃要借款的情形下，用存款、投資或借貸達成創業基金。

 如果未來有計畫創業，請問我應該把我的創業可能花費的支出記在哪裡?

可以先估計未來創業可能的支出，將該筆支出以「創業基金」建立在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中。該「創業基金」在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中可以有二個方式達成：第一，在沒有規劃要借款的情形下，用存款或投資達成創業基金。第二，在有規劃要借款的情形下，用存款、投資或借貸達成創業基金。

 如果未來有計畫創業，請問我應該把我的創業可能花費的支出記在哪裡?

可以先估計未來創業可能的支出，將該筆支出以「創業基金」建立在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中。該「創業基金」在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中可以有二個方式達成：第一，在沒有規劃要借款的情形下，用存款或投資達成創業基金。第二，在有規劃要借款的情形下，用存款、投資或借貸達成創業基金。

 如果預算不足，在人生目標表中可能需要透過變賣資產達成人生目標，在系統中應該如何操作呢?

一、如果想變賣某些資產，減輕一個需要貸款的目標之負擔，請針對在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中屬「貸款達成」且欲執行變賣的目標點選「使用變賣資產」，系統會將使用變賣資產的目標移到「人生目標：以變賣資產購買新資產」的列表中。
二、接著請點選「+變賣資產工具」，您將看到兩種可變賣的資產，一種是在「勾選欲變賣且有既存貸款的資產」區塊中的資產，您在系統步驟「儲蓄能量2」的「貸款細項管理」工具中填寫過的貸款都會出現在這裡，請確定您要變賣的是可以變賣的資產，像學貸則不能被變賣。另一種是在「勾選欲變賣且在人生目標表中的資產」區塊中的資產，這類資產必須是您在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中勾選為資產的目標。
三、接著請在「步驟一：勾選欲變賣的資產」中選擇（打Ｖ）想要變賣的資產；在「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」中的「預估舊資產變賣資產價值」欄位中填入該資產（例如一棟舊房子）賣出時的預估價值，「步驟一：勾選欲變賣的資產」中打Ｖ的資產將出現在「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」中，請選擇要提前清償貸款的資產（即使在人生目標列表中購買該資產時沒有貸款也可以被選擇），每一個目標最多僅能提前清償三個貸款，而且不同的目標不能重複提前清償相同的貸款。
四、接著請點選「步驟三：點擊下述檢查按鈕，並確認檢查結果是否都通過」的「檢查並更新資產淨值與以貸款達成金額」按鈕。

 如果預算不足，在人生目標表中可能需要透過變賣資產達成人生目標，在系統中應該如何操作呢?

一、如果想變賣某些資產，減輕一個需要貸款的目標之負擔，請針對在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中屬「貸款達成」且欲執行變賣的目標點選「使用變賣資產」，系統會將使用變賣資產的目標移到「人生目標：以變賣資產購買新資產」的列表中。
二、接著請點選「+變賣資產工具」，您將看到兩種可變賣的資產，一種是在「勾選欲變賣且有既存貸款的資產」區塊中的資產，您在系統步驟「儲蓄能量2」的「貸款細項管理」工具中填寫過的貸款都會出現在這裡，請確定您要變賣的是可以變賣的資產，像學貸則不能被變賣。另一種是在「勾選欲變賣且在人生目標表中的資產」區塊中的資產，這類資產必須是您在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中勾選為資產的目標。
三、接著請在「步驟一：勾選欲變賣的資產」中選擇（打Ｖ）想要變賣的資產；在「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」中的「預估舊資產變賣資產價值」欄位中填入該資產（例如一棟舊房子）賣出時的預估價值，「步驟一：勾選欲變賣的資產」中打Ｖ的資產將出現在「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」中，請選擇要提前清償貸款的資產（即使在人生目標列表中購買該資產時沒有貸款也可以被選擇），每一個目標最多僅能提前清償三個貸款，而且不同的目標不能重複提前清償相同的貸款。
四、接著請點選「步驟三：點擊下述檢查按鈕，並確認檢查結果是否都通過」的「檢查並更新資產淨值與以貸款達成金額」按鈕。

 如果預算不足，在人生目標表中可能需要透過變賣資產達成人生目標，在系統中應該如何操作呢?

一、如果想變賣某些資產，減輕一個需要貸款的目標之負擔，請針對在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中屬「貸款達成」且欲執行變賣的目標點選「使用變賣資產」，系統會將使用變賣資產的目標移到「人生目標：以變賣資產購買新資產」的列表中。
二、接著請點選「+變賣資產工具」，您將看到兩種可變賣的資產，一種是在「勾選欲變賣且有既存貸款的資產」區塊中的資產，您在系統步驟「儲蓄能量2」的「貸款細項管理」工具中填寫過的貸款都會出現在這裡，請確定您要變賣的是可以變賣的資產，像學貸則不能被變賣。另一種是在「勾選欲變賣且在人生目標表中的資產」區塊中的資產，這類資產必須是您在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」列表中勾選為資產的目標。
三、接著請在「步驟一：勾選欲變賣的資產」中選擇（打Ｖ）想要變賣的資產；在「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」中的「預估舊資產變賣資產價值」欄位中填入該資產（例如一棟舊房子）賣出時的預估價值，「步驟一：勾選欲變賣的資產」中打Ｖ的資產將出現在「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」中，請選擇要提前清償貸款的資產（即使在人生目標列表中購買該資產時沒有貸款也可以被選擇），每一個目標最多僅能提前清償三個貸款，而且不同的目標不能重複提前清償相同的貸款。
四、接著請點選「步驟三：點擊下述檢查按鈕，並確認檢查結果是否都通過」的「檢查並更新資產淨值與以貸款達成金額」按鈕。

 如果想要透過變賣資產來達成人生目標，我可以如何變賣我的資產?

以下提供三種方法。
一、在被變賣資產有貸款時，可以透過系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以變賣資產購買新資產」中的變賣資產工具，將該資產提前清償。
二、當被變賣資產屬於「人生目標：以投資、存款、貸款達成」並無貸款時，系統會自動設定該資產貸款年齡同於蒙主寵召年齡，使之達到可被變賣資產條件，使用者可以直接透過系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以變賣資產購買新資產」中的「+變賣資產工具」將該資產變賣。
三、如果想變賣的資產是在系統步驟「財富表4」中已有的衛星資產或者是生活用資產，但是該資產購買時未以貸款購買，則請勿用「使用變賣資產」處理這個情形，例如您已有自住房，而且規劃十年後賣掉這棟房子換新房，則請將這棟舊房子在未來要換新房的時點的預估價值，從新房子的預期總買價中直接扣除即可。

 如果想要透過變賣資產來達成人生目標，我可以如何變賣我的資產?

以下提供三種方法。
一、在被變賣資產有貸款時，可以透過系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以變賣資產購買新資產」中的變賣資產工具，將該資產提前清償。
二、當被變賣資產屬於「人生目標：以投資、存款、貸款達成」並無貸款時，系統會自動設定該資產貸款年齡同於蒙主寵召年齡，使之達到可被變賣資產條件，使用者可以直接透過系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以變賣資產購買新資產」中的「+變賣資產工具」將該資產變賣。
三、如果想變賣的資產是在系統步驟「財富表4」中已有的衛星資產或者是生活用資產，但是該資產購買時未以貸款購買，則請勿用「使用變賣資產」處理這個情形，例如您已有自住房，而且規劃十年後賣掉這棟房子換新房，則請將這棟舊房子在未來要換新房的時點的預估價值，從新房子的預期總買價中直接扣除即可。

 如果想要透過變賣資產來達成人生目標，我可以如何變賣我的資產?

以下提供三種方法。
一、在被變賣資產有貸款時，可以透過系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以變賣資產購買新資產」中的變賣資產工具，將該資產提前清償。
二、當被變賣資產屬於「人生目標：以投資、存款、貸款達成」並無貸款時，系統會自動設定該資產貸款年齡同於蒙主寵召年齡，使之達到可被變賣資產條件，使用者可以直接透過系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以變賣資產購買新資產」中的「+變賣資產工具」將該資產變賣。
三、如果想變賣的資產是在系統步驟「財富表4」中已有的衛星資產或者是生活用資產，但是該資產購買時未以貸款購買，則請勿用「使用變賣資產」處理這個情形，例如您已有自住房，而且規劃十年後賣掉這棟房子換新房，則請將這棟舊房子在未來要換新房的時點的預估價值，從新房子的預期總買價中直接扣除即可。

 如果夫妻二人共同進行財務規劃，但退休年齡不同，請問我要如何填寫每月退休金收入呢?

以較晚退休此人的年齡作為預計退休年齡，並透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」工具，在其中一人退休後，對所得進行調整。

 如果夫妻二人共同進行財務規劃，但退休年齡不同，請問我要如何填寫每月退休金收入呢?

以較晚退休此人的年齡作為預計退休年齡，並透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」工具，在其中一人退休後，對所得進行調整。

 如果夫妻二人共同進行財務規劃，但退休年齡不同，請問我要如何填寫每月退休金收入呢?

以較晚退休此人的年齡作為預計退休年齡，並透過系統步驟「儲蓄能量2」中的「可支配所得成長管理」工具，在其中一人退休後，對所得進行調整。

 如果我的勞保期間橫跨舊制與新制，我的退休每月收入如何計算?

橫跨舊制與新制勞工有2種方法可領到舊制退休金。
一、一次領回老年給付。
二、按月領取老年年金，計算勞保舊制年資後，與新制年資分別計算退休所得，再進行加總。勞保局有提供勞工適用勞動基準法退休金制度年資之退休金試算表，使用者可上網查閱。

 如果我的勞保期間橫跨舊制與新制，我的退休每月收入如何計算?

橫跨舊制與新制勞工有2種方法可領到舊制退休金。
一、一次領回老年給付。
二、按月領取老年年金，計算勞保舊制年資後，與新制年資分別計算退休所得，再進行加總。勞保局有提供勞工適用勞動基準法退休金制度年資之退休金試算表，使用者可上網查閱。

 如果我的勞保期間橫跨舊制與新制，我的退休每月收入如何計算?

橫跨舊制與新制勞工有2種方法可領到舊制退休金。
一、一次領回老年給付。
二、按月領取老年年金，計算勞保舊制年資後，與新制年資分別計算退休所得，再進行加總。勞保局有提供勞工適用勞動基準法退休金制度年資之退休金試算表，使用者可上網查閱。

 如果我是一名軍公教人員，在退休過後有另外一份工作，我應該要如何記錄我的退休金?

從軍公教職退休後，可以把該月退休俸與下一份薪水合併作為可支配所得，並透過可支配所得成長工具調整收入。在完全退休後，可以將月退休俸與勞保一起加入退休後之月收入。此外，根據勞保局資料顯示，之前沒有領過勞保老年給付或與軍公教給付合計領取金額不到50萬元者，即可參加國民年金保險，詳情可上勞保局官網查詢。

 如果我是一名軍公教人員，在退休過後有另外一份工作，我應該要如何記錄我的退休金?

從軍公教職退休後，可以把該月退休俸與下一份薪水合併作為可支配所得，並透過可支配所得成長工具調整收入。在完全退休後，可以將月退休俸與勞保一起加入退休後之月收入。此外，根據勞保局資料顯示，之前沒有領過勞保老年給付或與軍公教給付合計領取金額不到50萬元者，即可參加國民年金保險，詳情可上勞保局官網查詢。

 如果我是一名軍公教人員，在退休過後有另外一份工作，我應該要如何記錄我的退休金?

從軍公教職退休後，可以把該月退休俸與下一份薪水合併作為可支配所得，並透過可支配所得成長工具調整收入。在完全退休後，可以將月退休俸與勞保一起加入退休後之月收入。此外，根據勞保局資料顯示，之前沒有領過勞保老年給付或與軍公教給付合計領取金額不到50萬元者，即可參加國民年金保險，詳情可上勞保局官網查詢。

 官網的教學影片說明跟操作，在「人生目標」這個部分，老師影片上系統的畫面跟我的不一樣。我沒有：「期初投資-市場指數」、「期初投資-存款」，這樣會影響理財規劃嗎？（我是選擇「歡喜人生區」的）

因系統版本與功能會持續的優化更新，而教學影片錄製呈現的是更新前的系統版本畫面，所以在某些欄位與功能上會有所差異。
因「歡喜人生區」適合「準備退休」的人士執行規劃使用，優化更新後的系統，將「期初投資-市場指數」、「期初投資-存款」欄位取消，希望協助準備退休人士在不承擔任何投資風險，最穩當的情況下，檢視未來可以擁有的生活水準是否符合自己的期望；如果您持有風險性資產(例：股票、基金、ETF等…)，想繼續持有，可以考慮按照「歡喜人生區」系統步驟「人生目標5」畫面中的紅色提示文字進行規劃操作，將這些風險性資產在「財富表」中歸類為「為理財目標保留-非存款(易變現資產)」，這是比較保守的規劃，如果規劃結果仍符合自己的退休期望，表示您的退休生活更有保障。
如果「歡喜人生區」中的規劃結果不符合期望，我們建議您進入「美滿人生區」﹐規劃將來適合退休的年齡。
備註：系統優化更新後，已於「美滿人生區」將「期初投資-市場指數」更名為「非存款型投資」，將「期初投資-存款」更名為「存款型投資」。

 我可以沒有進入美滿人生區，直接規劃歡喜人生區嗎？

可以的，各區規劃功能是彼此獨立的。

 在「歡喜人生區」系統步驟「人生目標5」下的「人生目標：以投資、存款、貸款達成」 部分，我的系統畫面跟老師影片中系統的畫面的不同，我的「以投資達成」的欄位不能自己輸入數字，檢查結果的方框按下去也沒有反應。

因系統版本與功能會持續的優化更新，而教學影片錄製呈現的是更新前的系統版本畫面，所以在某些欄位與功能上會有所差異。
關於「以投資達成」的欄位不能自己輸入數字的問題，因「歡喜人生區」適合「準備退休」的人士執行規劃使用，系統希望協助準備退休人士，在不承擔任何投資風險，最穩當的情況下，檢視未來可以擁有的生活水準，所以「以投資達成」是不能輸入數據的；而「檢查結果的方框」則是系統根據規劃者填入的資訊進行自動勾稽檢查，若填入的資訊有誤，則方框不會被勾稽且系統會出現錯誤提示視窗。

 在「歡喜人生區」系統步驟「預期財富6」部分，老師影片中系統的畫面有「目標報酬率」，但我的沒有。

因「歡喜人生區」適合「準備退休」的人士執行規劃使用，系統希望協助準備退休人士，在不承擔任何投資風險，最穩當的情況下，檢視未來可以擁有的生活水準，「目標報酬率」不會呈現。

 以下房地產的狀態，在系統步驟「財富表4」的資產分類填寫位置，應該是列在「核心資產」、「衛星資產」還是「為理財目標保留」？ 1.目前正打算變賣的房子 2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子 3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子 4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子

1.目前正打算變賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在系統步驟「人生目標6」下的「退休前之未來大額現金收入列表」裡面要填一個預期賣掉的金額。
2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，知道他規劃要給孩子的那一年。
4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子
A：「衛星資產」，但是最好是在理財規劃裡面有規劃這個房子將來的用途，譬如只是想要作為一種交易資產，將來真的有交易，再把損益放到未來新的理財規劃當中。

 以下房地產的狀態，在系統步驟「財富表4」的資產分類填寫位置，應該是列在「核心資產」、「衛星資產」還是「為理財目標保留」？ 1.目前正打算變賣的房子 2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子 3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子 4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子

1.目前正打算變賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在系統步驟「人生目標6」下的「退休前之未來大額現金收入列表」裡面要填一個預期賣掉的金額。
2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，知道他規劃要給孩子的那一年。
4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子
A：「衛星資產」，但是最好是在理財規劃裡面有規劃這個房子將來的用途，譬如只是想要作為一種交易資產，將來真的有交易，再把損益放到未來新的理財規劃當中。

 以下房地產的狀態，在系統步驟「財富表4」的資產分類填寫位置，應該是列在「核心資產」、「衛星資產」還是「為理財目標保留」？ 1.目前正打算變賣的房子 2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子 3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子 4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子

1.目前正打算變賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在系統步驟「人生目標6」下的「退休前之未來大額現金收入列表」裡面要填一個預期賣掉的金額。
2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，知道他規劃要給孩子的那一年。
4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子
A：「衛星資產」，但是最好是在理財規劃裡面有規劃這個房子將來的用途，譬如只是想要作為一種交易資產，將來真的有交易，再把損益放到未來新的理財規劃當中。

 以下房地產的狀態，在系統步驟「財富表4」的資產分類填寫位置，應該是列在「核心資產」、「衛星資產」還是「為理財目標保留」？ 1.目前正打算變賣的房子 2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子 3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子 4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子

1.目前正打算變賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在系統步驟「人生目標6」下的「退休前之未來大額現金收入列表」裡面要填一個預期賣掉的金額。
2.目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
3.目前收租，未來打算傳承給小孩的房子
A：「衛星資產」，但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，知道他規劃要給孩子的那一年。
4.目前是空屋，只是買來投資，可賣可不賣的房子
A：「衛星資產」，但是最好是在理財規劃裡面有規劃這個房子將來的用途，譬如只是想要作為一種交易資產，將來真的有交易，再把損益放到未來新的理財規劃當中。

 我認爲房地產是有增值空間的(例：每年3%)，若屬「衛星資產」而與核心資產及目標報酬率的計算無關，感覺有些奇怪？

假設目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子，是屬於「衛星資產」；但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
基於一分錢不能夠有兩個用途的原則，如果要收租，就不能拿來做支應理財目標支出的用途，假設要來支應理財目標，就必須要把收租的期間規劃好，到時候把房子賣掉，錢收回來以後用來作為理財目標的支出。

 我認爲房地產是有增值空間的(例：每年3%)，若屬「衛星資產」而與核心資產及目標報酬率的計算無關，感覺有些奇怪？

假設目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子，是屬於「衛星資產」；但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
基於一分錢不能夠有兩個用途的原則，如果要收租，就不能拿來做支應理財目標支出的用途，假設要來支應理財目標，就必須要把收租的期間規劃好，到時候把房子賣掉，錢收回來以後用來作為理財目標的支出。

 我認爲房地產是有增值空間的(例：每年3%)，若屬「衛星資產」而與核心資產及目標報酬率的計算無關，感覺有些奇怪？

假設目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子，是屬於「衛星資產」；但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
基於一分錢不能夠有兩個用途的原則，如果要收租，就不能拿來做支應理財目標支出的用途，假設要來支應理財目標，就必須要把收租的期間規劃好，到時候把房子賣掉，錢收回來以後用來作為理財目標的支出。

 我認爲房地產是有增值空間的(例：每年3%)，若屬「衛星資產」而與核心資產及目標報酬率的計算無關，感覺有些奇怪？

假設目前收租，未來行情好時，可能會賣的房子，是屬於「衛星資產」；但是記得在其他收入跟支出裡面記載他規劃出租的這段時間當中每年的租金收入，同時在他規劃賣出的那一年填寫大額現金收入。
基於一分錢不能夠有兩個用途的原則，如果要收租，就不能拿來做支應理財目標支出的用途，假設要來支應理財目標，就必須要把收租的期間規劃好，到時候把房子賣掉，錢收回來以後用來作為理財目標的支出。

 請問房地產在何時才會填在「核心資產-非存款(難變現)」資產呢？

如果規劃人確定，將來這個房地產可以隨時因為未來理財目標的需要賣掉，而且這個房地產現在沒有其他任何的收入。
另外如果列為核心資產，在人生目標表裡面的期初投資當中，要選擇以市場指數投資的資產，將來更新的版本裡面，會允許規劃人填寫，他認為這個資產的報酬率應該是多少。
通常我們不建議房地產作為核心資產，因為流動性太低。

 請問房地產在何時才會填在「核心資產-非存款(難變現)」資產呢？

如果規劃人確定，將來這個房地產可以隨時因為未來理財目標的需要賣掉，而且這個房地產現在沒有其他任何的收入。
另外如果列為核心資產，在人生目標表裡面的期初投資當中，要選擇以市場指數投資的資產，將來更新的版本裡面，會允許規劃人填寫，他認為這個資產的報酬率應該是多少。
通常我們不建議房地產作為核心資產，因為流動性太低。

 請問房地產在何時才會填在「核心資產-非存款(難變現)」資產呢？

如果規劃人確定，將來這個房地產可以隨時因為未來理財目標的需要賣掉，而且這個房地產現在沒有其他任何的收入。
另外如果列為核心資產，在人生目標表裡面的期初投資當中，要選擇以市場指數投資的資產，將來更新的版本裡面，會允許規劃人填寫，他認為這個資產的報酬率應該是多少。
通常我們不建議房地產作為核心資產，因為流動性太低。

 請問房地產在何時才會填在「核心資產-非存款(難變現)」資產呢？

如果規劃人確定，將來這個房地產可以隨時因為未來理財目標的需要賣掉，而且這個房地產現在沒有其他任何的收入。
另外如果列為核心資產，在人生目標表裡面的期初投資當中，要選擇以市場指數投資的資產，將來更新的版本裡面，會允許規劃人填寫，他認為這個資產的報酬率應該是多少。
通常我們不建議房地產作為核心資產，因為流動性太低。

 我在基本資料表內設定的「預計退休年齡」對我的規劃有何影響？

「預計退休年齡」直接影響您透過儲蓄與投資累積財富的年度數。若提前退休，您將需要更高的儲蓄或目標報酬率；延後退休則可降低目標報酬率(風險承擔降低)；當然，還會影響您於國家勞退政策下，可支領的退休金多寡；簡言之，財富的積累需要時間，所以「八喜法則」特別強調理財規劃最重要的是讓自己具備「等」的能力(詳見 周行一 教授著作「一生金錢無虞平衡理財法」)。

 我在基本資料表內設定的「預計退休年齡」對我的規劃有何影響？

「預計退休年齡」直接影響您透過儲蓄與投資累積財富的年度數。若提前退休，您將需要更高的儲蓄或目標報酬率；延後退休則可降低目標報酬率(風險承擔降低)；當然，還會影響您於國家勞退政策下，可支領的退休金多寡；簡言之，財富的積累需要時間，所以「八喜法則」特別強調理財規劃最重要的是讓自己具備「等」的能力(詳見 周行一 教授著作「一生金錢無虞平衡理財法」)。

 我在基本資料表內設定的「預計退休年齡」對我的規劃有何影響？

「預計退休年齡」直接影響您透過儲蓄與投資累積財富的年度數。若提前退休，您將需要更高的儲蓄或目標報酬率；延後退休則可降低目標報酬率(風險承擔降低)；當然，還會影響您於國家勞退政策下，可支領的退休金多寡；簡言之，財富的積累需要時間，所以「八喜法則」特別強調理財規劃最重要的是讓自己具備「等」的能力(詳見 周行一 教授著作「一生金錢無虞平衡理財法」)。

 我在基本資料表內設定的「預計退休年齡」對我的規劃有何影響？

「預計退休年齡」直接影響您透過儲蓄與投資累積財富的年度數。若提前退休，您將需要更高的儲蓄或目標報酬率；延後退休則可降低目標報酬率(風險承擔降低)；當然，還會影響您於國家勞退政策下，可支領的退休金多寡；簡言之，財富的積累需要時間，所以「八喜法則」特別強調理財規劃最重要的是讓自己具備「等」的能力(詳見 周行一 教授著作「一生金錢無虞平衡理財法」)。

 了解自己(0步驟)一定要填嗎？而且有些資料在規劃流程中好像會重複輸入，覺得要填的資料好多、好麻煩，可以省略不填嗎？

「了解自己（0步驟）」填寫的資料不會參與後續規劃的系統運算，因此即使沒有完整填寫，也不會因此無法進行後續理財規劃。
不過，0步驟的真正目的是要先幫助您想清楚：現在的人生狀況？未來想過什麼生活？有哪些重要目標？以及哪些事情最重要？等…
這些想法會幫助後續設定人生目標與各項規劃假設時，更貼近您真正的需求，規劃的目的不是只讓您得到一組漂亮的規劃數據，而是要得到一個進步人生的指引。
若拿玩遊戲來舉例，好好填妥0步驟就如同您在遊戲開始前，依照遊戲給的框架，先仔細規劃好自己的「遊戲攻略」，您就可以比較「有方向、有策略」的進行遊戲，較不會因為亂闖而卡關，闖關完成後的「得分」，也會較貼近自己心中真實的期望。
如果覺得資料很多，可以先填最重要、最確定的內容，後續再慢慢補充，不需要第一次就全部想清楚。

 了解自己(0步驟)一定要填嗎？而且有些資料在規劃流程中好像會重複輸入，覺得要填的資料好多、好麻煩，可以省略不填嗎？

「了解自己（0步驟）」填寫的資料不會參與後續規劃的系統運算，因此即使沒有完整填寫，也不會因此無法進行後續理財規劃。
不過，0步驟的真正目的是要先幫助您想清楚：現在的人生狀況？未來想過什麼生活？有哪些重要目標？以及哪些事情最重要？等…
這些想法會幫助後續設定人生目標與各項規劃假設時，更貼近您真正的需求，規劃的目的不是只讓您得到一組漂亮的規劃數據，而是要得到一個進步人生的指引。
若拿玩遊戲來舉例，好好填妥0步驟就如同您在遊戲開始前，依照遊戲給的框架，先仔細規劃好自己的「遊戲攻略」，您就可以比較「有方向、有策略」的進行遊戲，較不會因為亂闖而卡關，闖關完成後的「得分」，也會較貼近自己心中真實的期望。
如果覺得資料很多，可以先填最重要、最確定的內容，後續再慢慢補充，不需要第一次就全部想清楚。

 了解自己(0步驟)一定要填嗎？而且有些資料在規劃流程中好像會重複輸入，覺得要填的資料好多、好麻煩，可以省略不填嗎？

「了解自己（0步驟）」填寫的資料不會參與後續規劃的系統運算，因此即使沒有完整填寫，也不會因此無法進行後續理財規劃。
不過，0步驟的真正目的是要先幫助您想清楚：現在的人生狀況？未來想過什麼生活？有哪些重要目標？以及哪些事情最重要？等…
這些想法會幫助後續設定人生目標與各項規劃假設時，更貼近您真正的需求，規劃的目的不是只讓您得到一組漂亮的規劃數據，而是要得到一個進步人生的指引。
若拿玩遊戲來舉例，好好填妥0步驟就如同您在遊戲開始前，依照遊戲給的框架，先仔細規劃好自己的「遊戲攻略」，您就可以比較「有方向、有策略」的進行遊戲，較不會因為亂闖而卡關，闖關完成後的「得分」，也會較貼近自己心中真實的期望。
如果覺得資料很多，可以先填最重要、最確定的內容，後續再慢慢補充，不需要第一次就全部想清楚。

 系統步驟「儲蓄能量2」中「年可支配所得」與「年可儲蓄所得」有什麼差別？

「年可支配所得」是看你一年真正有多少錢可以使用；「年可儲蓄所得」看這些錢扣掉一年各項支出後，最後還能留下多少用來儲蓄。
「年可支配所得」：
一年總所得扣除所得稅等必要稅負後，實際可以拿來生活、消費、還款、儲蓄或投資的所得。
「年可儲蓄所得」：
年可支配所得在扣除生活支出、保險支出、貸款還款及其他規劃中的支出後，可以拿來以儲蓄或投資累積未來財富的金額。
簡單公式可以理解為：
「年可支配所得」＝一年賺到的錢－所得稅等稅負
「年可儲蓄所得」＝年可支配所得－一年各項支出
例如：
一年稅後「年可支配所得」是120萬元，全年生活費、保險、貸款及其他支出合計90萬元，那麼「年可儲蓄所得」＝30萬元。

 系統步驟「儲蓄能量2」中「年可支配所得」與「年可儲蓄所得」有什麼差別？

「年可支配所得」是看你一年真正有多少錢可以使用；「年可儲蓄所得」看這些錢扣掉一年各項支出後，最後還能留下多少用來儲蓄。
「年可支配所得」：
一年總所得扣除所得稅等必要稅負後，實際可以拿來生活、消費、還款、儲蓄或投資的所得。
「年可儲蓄所得」：
年可支配所得在扣除生活支出、保險支出、貸款還款及其他規劃中的支出後，可以拿來以儲蓄或投資累積未來財富的金額。
簡單公式可以理解為：
「年可支配所得」＝一年賺到的錢－所得稅等稅負
「年可儲蓄所得」＝年可支配所得－一年各項支出
例如：
一年稅後「年可支配所得」是120萬元，全年生活費、保險、貸款及其他支出合計90萬元，那麼「年可儲蓄所得」＝30萬元。

 系統步驟「儲蓄能量2」中「年可支配所得」與「年可儲蓄所得」有什麼差別？

「年可支配所得」是看你一年真正有多少錢可以使用；「年可儲蓄所得」看這些錢扣掉一年各項支出後，最後還能留下多少用來儲蓄。
「年可支配所得」：
一年總所得扣除所得稅等必要稅負後，實際可以拿來生活、消費、還款、儲蓄或投資的所得。
「年可儲蓄所得」：
年可支配所得在扣除生活支出、保險支出、貸款還款及其他規劃中的支出後，可以拿來以儲蓄或投資累積未來財富的金額。
簡單公式可以理解為：
「年可支配所得」＝一年賺到的錢－所得稅等稅負
「年可儲蓄所得」＝年可支配所得－一年各項支出
例如：
一年稅後「年可支配所得」是120萬元，全年生活費、保險、貸款及其他支出合計90萬元，那麼「年可儲蓄所得」＝30萬元。

 系統步驟「儲蓄能量2」中「年可支配所得」與「年可儲蓄所得」有什麼差別？

「年可支配所得」是看你一年真正有多少錢可以使用；「年可儲蓄所得」看這些錢扣掉一年各項支出後，最後還能留下多少用來儲蓄。
「年可支配所得」：
一年總所得扣除所得稅等必要稅負後，實際可以拿來生活、消費、還款、儲蓄或投資的所得。
「年可儲蓄所得」：
年可支配所得在扣除生活支出、保險支出、貸款還款及其他規劃中的支出後，可以拿來以儲蓄或投資累積未來財富的金額。
簡單公式可以理解為：
「年可支配所得」＝一年賺到的錢－所得稅等稅負
「年可儲蓄所得」＝年可支配所得－一年各項支出
例如：
一年稅後「年可支配所得」是120萬元，全年生活費、保險、貸款及其他支出合計90萬元，那麼「年可儲蓄所得」＝30萬元。

 若我不清楚自己的收入細項該怎麼填？怎麼辦？

系統步驟「儲蓄能量2」下的「收入細項管理」並不用每一欄都填，也不需要一次就填寫精準完全沒誤差；重點是把自己目前實際且可合理預期會持續取得的穩定收入填進對應欄位。
您可以掌握兩個原則：
1.只填自己持續穩定有的收入：例如薪資、固定獎金、租金、利息、股息等；沒有的項目維持0即可。
2.同一筆收入只填一次：依收入性質選擇最適合的欄位，一定要避免重複輸入。
偶發、一次性或高度不確定的收入，不要當成固定「年收入」填入；如果是未來可以合理預期的偶發收入，可在系統步驟「年度儲蓄3」做獨立年度調整；若是未來某一年才會發生的大額一次性收入，則應到系統步驟「人生目標6」的「退休前之未來大額現金收入列表」中設定。
總言之，不用想著「所有收入欄位都要填」，而是把真正會進入家庭財務、可合理預期的收入，各自放到正確的位置；不確定時先合理估計，日後再補充更新；同一筆收入一定要避免重複輸入。

 若我不清楚自己的收入細項該怎麼填？怎麼辦？

系統步驟「儲蓄能量2」下的「收入細項管理」並不用每一欄都填，也不需要一次就填寫精準完全沒誤差；重點是把自己目前實際且可合理預期會持續取得的穩定收入填進對應欄位。
您可以掌握兩個原則：
1.只填自己持續穩定有的收入：例如薪資、固定獎金、租金、利息、股息等；沒有的項目維持0即可。
2.同一筆收入只填一次：依收入性質選擇最適合的欄位，一定要避免重複輸入。
偶發、一次性或高度不確定的收入，不要當成固定「年收入」填入；如果是未來可以合理預期的偶發收入，可在系統步驟「年度儲蓄3」做獨立年度調整；若是未來某一年才會發生的大額一次性收入，則應到系統步驟「人生目標6」的「退休前之未來大額現金收入列表」中設定。
總言之，不用想著「所有收入欄位都要填」，而是把真正會進入家庭財務、可合理預期的收入，各自放到正確的位置；不確定時先合理估計，日後再補充更新；同一筆收入一定要避免重複輸入。

 若我不清楚自己的收入細項該怎麼填？怎麼辦？

系統步驟「儲蓄能量2」下的「收入細項管理」並不用每一欄都填，也不需要一次就填寫精準完全沒誤差；重點是把自己目前實際且可合理預期會持續取得的穩定收入填進對應欄位。
您可以掌握兩個原則：
1.只填自己持續穩定有的收入：例如薪資、固定獎金、租金、利息、股息等；沒有的項目維持0即可。
2.同一筆收入只填一次：依收入性質選擇最適合的欄位，一定要避免重複輸入。
偶發、一次性或高度不確定的收入，不要當成固定「年收入」填入；如果是未來可以合理預期的偶發收入，可在系統步驟「年度儲蓄3」做獨立年度調整；若是未來某一年才會發生的大額一次性收入，則應到系統步驟「人生目標6」的「退休前之未來大額現金收入列表」中設定。
總言之，不用想著「所有收入欄位都要填」，而是把真正會進入家庭財務、可合理預期的收入，各自放到正確的位置；不確定時先合理估計，日後再補充更新；同一筆收入一定要避免重複輸入。

 若我不清楚自己的收入細項該怎麼填？怎麼辦？

系統步驟「儲蓄能量2」下的「收入細項管理」並不用每一欄都填，也不需要一次就填寫精準完全沒誤差；重點是把自己目前實際且可合理預期會持續取得的穩定收入填進對應欄位。
您可以掌握兩個原則：
1.只填自己持續穩定有的收入：例如薪資、固定獎金、租金、利息、股息等；沒有的項目維持0即可。
2.同一筆收入只填一次：依收入性質選擇最適合的欄位，一定要避免重複輸入。
偶發、一次性或高度不確定的收入，不要當成固定「年收入」填入；如果是未來可以合理預期的偶發收入，可在系統步驟「年度儲蓄3」做獨立年度調整；若是未來某一年才會發生的大額一次性收入，則應到系統步驟「人生目標6」的「退休前之未來大額現金收入列表」中設定。
總言之，不用想著「所有收入欄位都要填」，而是把真正會進入家庭財務、可合理預期的收入，各自放到正確的位置；不確定時先合理估計，日後再補充更新；同一筆收入一定要避免重複輸入。

 我的綜合所得稅不知道該怎麼確認或估計？怎麼算？

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 我的綜合所得稅不知道該怎麼確認或估計？怎麼算？

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 我的綜合所得稅不知道該怎麼確認或估計？怎麼算？

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 我的綜合所得稅不知道該怎麼確認或估計？怎麼算？

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額，以該金額為基礎估計未來一年的所得稅。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。你也可以利用系統步驟「儲蓄能量2」的「綜合所得稅試算」功能，依收入、配偶、扶養親屬及相關扣除資料進行估算。
若想確認比較接近實際的金額，可以參考自己上一年度的綜合所得稅申報資料，或到財政部電子申報繳稅服務網查詢、試算；官方系統可下載所得及扣除額資料，並協助計算綜合所得稅。

 不清楚自己在不同年齡時的薪資、收入成長率該如何填(可支配所得成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的薪資、收入會如何成長？

不是要您精準預測未來每一年的薪水，而是要為您的理財規劃設定一個「合理的未來所得成長假設」。
所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。建議可以先從自己的工作年資、職業(產業發展)、過去幾年的調薪情況，以及未來是否可能升遷、轉職、創業或退休來判斷(判斷取向建議中庸偏保守)；也可以先使用頁面中的「自動化智能估計成長率」作為初步評估參考，再依自己的實際職涯狀況進行調整。
建議不要從現在到退休都填同一個成長率，而是依不同人生階段分段設定。例如：職涯發展前期收入成長較快、中期逐漸穩定、接近退休時成長趨緩或停止。如果對未來沒有把握，寧可採取較保守、合理的假設，之後每年重新規劃時再依實際收入更新。
另外要注意，這裡設定的是「可支配所得」的成長率，重點是所得扣除稅負後，真正可以支配的金額如何成長，不只是單看名目薪資增加多少。
總言之，不是要預言未來薪水，而是依自己的職涯發展，把未來收入分階段做合理、偏保守的估計；之後再隨實際狀況持續修正。

 不清楚自己在不同年齡時的薪資、收入成長率該如何填(可支配所得成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的薪資、收入會如何成長？

不是要您精準預測未來每一年的薪水，而是要為您的理財規劃設定一個「合理的未來所得成長假設」。
所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。建議可以先從自己的工作年資、職業(產業發展)、過去幾年的調薪情況，以及未來是否可能升遷、轉職、創業或退休來判斷(判斷取向建議中庸偏保守)；也可以先使用頁面中的「自動化智能估計成長率」作為初步評估參考，再依自己的實際職涯狀況進行調整。
建議不要從現在到退休都填同一個成長率，而是依不同人生階段分段設定。例如：職涯發展前期收入成長較快、中期逐漸穩定、接近退休時成長趨緩或停止。如果對未來沒有把握，寧可採取較保守、合理的假設，之後每年重新規劃時再依實際收入更新。
另外要注意，這裡設定的是「可支配所得」的成長率，重點是所得扣除稅負後，真正可以支配的金額如何成長，不只是單看名目薪資增加多少。
總言之，不是要預言未來薪水，而是依自己的職涯發展，把未來收入分階段做合理、偏保守的估計；之後再隨實際狀況持續修正。

 不清楚自己在不同年齡時的薪資、收入成長率該如何填(可支配所得成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的薪資、收入會如何成長？

不是要您精準預測未來每一年的薪水，而是要為您的理財規劃設定一個「合理的未來所得成長假設」。
所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。建議可以先從自己的工作年資、職業(產業發展)、過去幾年的調薪情況，以及未來是否可能升遷、轉職、創業或退休來判斷(判斷取向建議中庸偏保守)；也可以先使用頁面中的「自動化智能估計成長率」作為初步評估參考，再依自己的實際職涯狀況進行調整。
建議不要從現在到退休都填同一個成長率，而是依不同人生階段分段設定。例如：職涯發展前期收入成長較快、中期逐漸穩定、接近退休時成長趨緩或停止。如果對未來沒有把握，寧可採取較保守、合理的假設，之後每年重新規劃時再依實際收入更新。
另外要注意，這裡設定的是「可支配所得」的成長率，重點是所得扣除稅負後，真正可以支配的金額如何成長，不只是單看名目薪資增加多少。
總言之，不是要預言未來薪水，而是依自己的職涯發展，把未來收入分階段做合理、偏保守的估計；之後再隨實際狀況持續修正。

 若我不清楚自己的支出細項該怎麼填？怎麼辦？

不需要一開始就把每一筆支出算得非常精準；先掌握自己「平常會持續發生的生活支出」即可，後續再逐步修正。
可以依照以下原則填寫：
1.先填經常性支出：例如食、衣、住、行、休閒、勞健保、孝親費、稅費等…；沒有的項目維持0。
2.不知道金額時先合理估計：可參考近幾個月的銀行帳戶、信用卡帳單或使用系統的「日常生活支出記帳簿」開始培養記帳習慣，由記帳來估算平均每月支出(為求估計準確，建議至少記帳三個月)。
3.同一筆支出只填一次：貸款、非強制保險及其他債務都有各自的管理欄位，絕對不要重複輸入。
4.大額、一次性支出不要塞進日常生活費：若是未來已知會發生的旅遊、進修、裝修等較大額支出(金額超出每月薪資收入或年度可儲蓄所得)…，請在「人生目標6」中做理財目標規劃。
系統講求的是合理掌握長期生活支出水準，而不是要求每一元都完全精準；日後再依您的實際生活狀況持續更新即可。
總言之，先把「平常真正會花掉的錢」合理評估出來，特殊的大額支出另外規劃；同一筆支出一定要避免重複輸入。

 若我不清楚自己的支出細項該怎麼填？怎麼辦？

不需要一開始就把每一筆支出算得非常精準；先掌握自己「平常會持續發生的生活支出」即可，後續再逐步修正。
可以依照以下原則填寫：
1.先填經常性支出：例如食、衣、住、行、休閒、勞健保、孝親費、稅費等…；沒有的項目維持0。
2.不知道金額時先合理估計：可參考近幾個月的銀行帳戶、信用卡帳單或使用系統的「日常生活支出記帳簿」開始培養記帳習慣，由記帳來估算平均每月支出(為求估計準確，建議至少記帳三個月)。
3.同一筆支出只填一次：貸款、非強制保險及其他債務都有各自的管理欄位，絕對不要重複輸入。
4.大額、一次性支出不要塞進日常生活費：若是未來已知會發生的旅遊、進修、裝修等較大額支出(金額超出每月薪資收入或年度可儲蓄所得)…，請在「人生目標6」中做理財目標規劃。
系統講求的是合理掌握長期生活支出水準，而不是要求每一元都完全精準；日後再依您的實際生活狀況持續更新即可。
總言之，先把「平常真正會花掉的錢」合理評估出來，特殊的大額支出另外規劃；同一筆支出一定要避免重複輸入。

 若我不清楚自己的支出細項該怎麼填？怎麼辦？

不需要一開始就把每一筆支出算得非常精準；先掌握自己「平常會持續發生的生活支出」即可，後續再逐步修正。
可以依照以下原則填寫：
1.先填經常性支出：例如食、衣、住、行、休閒、勞健保、孝親費、稅費等…；沒有的項目維持0。
2.不知道金額時先合理估計：可參考近幾個月的銀行帳戶、信用卡帳單或使用系統的「日常生活支出記帳簿」開始培養記帳習慣，由記帳來估算平均每月支出(為求估計準確，建議至少記帳三個月)。
3.同一筆支出只填一次：貸款、非強制保險及其他債務都有各自的管理欄位，絕對不要重複輸入。
4.大額、一次性支出不要塞進日常生活費：若是未來已知會發生的旅遊、進修、裝修等較大額支出(金額超出每月薪資收入或年度可儲蓄所得)…，請在「人生目標6」中做理財目標規劃。
系統講求的是合理掌握長期生活支出水準，而不是要求每一元都完全精準；日後再依您的實際生活狀況持續更新即可。
總言之，先把「平常真正會花掉的錢」合理評估出來，特殊的大額支出另外規劃；同一筆支出一定要避免重複輸入。

 若我不清楚自己的支出細項該怎麼填？怎麼辦？

不需要一開始就把每一筆支出算得非常精準；先掌握自己「平常會持續發生的生活支出」即可，後續再逐步修正。
可以依照以下原則填寫：
1.先填經常性支出：例如食、衣、住、行、休閒、勞健保、孝親費、稅費等…；沒有的項目維持0。
2.不知道金額時先合理估計：可參考近幾個月的銀行帳戶、信用卡帳單或使用系統的「日常生活支出記帳簿」開始培養記帳習慣，由記帳來估算平均每月支出(為求估計準確，建議至少記帳三個月)。
3.同一筆支出只填一次：貸款、非強制保險及其他債務都有各自的管理欄位，絕對不要重複輸入。
4.大額、一次性支出不要塞進日常生活費：若是未來已知會發生的旅遊、進修、裝修等較大額支出(金額超出每月薪資收入或年度可儲蓄所得)…，請在「人生目標6」中做理財目標規劃。
系統講求的是合理掌握長期生活支出水準，而不是要求每一元都完全精準；日後再依您的實際生活狀況持續更新即可。
總言之，先把「平常真正會花掉的錢」合理評估出來，特殊的大額支出另外規劃；同一筆支出一定要避免重複輸入。

 不清楚自己在不同年齡時的支出成長率該如何填(支出成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的支出會如何成長？

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 不清楚自己在不同年齡時的支出成長率該如何填(支出成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的支出會如何成長？

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 不清楚自己在不同年齡時的支出成長率該如何填(支出成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的支出會如何成長？

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 不清楚自己在不同年齡時的支出成長率該如何填(支出成長管理)？我要怎麼合理的掌握或預測自己的支出會如何成長？

不是要你精準預測未來每一年會花多少錢，而是用來設定目前的經常性生活支出，未來隨著物價與生活型態改變後，支出大致會以多少%速度成長。支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。
建議可以掌握三個重點：
1.先以通貨膨脹作為基本參考：如果未來生活方式沒有明顯改變，可先用合理、中庸偏保守的物價成長假設，估計日常生活支出會逐年增加多少。
2.不同人生階段可以分段設定：例如成家、生子或扶養父母期間，經常性生活成本可能增加較快；隨著兒女獨立、長輩百年後的家庭責任下降後，或是自身年齡偏長後的花費降低，支出成長就可能趨緩，因此不一定從現在到退休都使用同一個成長率。
3.不要把特定大額支出塞進成長率：例如買房、子女教育、購車、裝修等…明確的大額支出，應依其性質列入「人生目標6」做理財目標規劃，而不是刻意把支出成長率調高來代替理財目標支出。
若真的沒有把握，先採合理、中庸偏保守的成長率，再於每年重新規劃時依實際支出修正，會比試圖一次預測未來幾十年的支出更符合系統的規劃精神。
總言之，支出成長率是在估計「日常生活成本會怎麼逐年變化」，以物價為基礎、人生階段為調整，而不是拿來對應未來的大筆理財目標支出。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「 貸款細項管理」中有五種貸款攤還與清償方式，我不確定我目前的房屋貸款該選擇哪一種？系統中的說明文字我也看不太懂？能不能以更簡單扼要的說明讓我好理解，謝謝。

最簡單的判斷方式是看銀行實際怎麼收你的本金和利息。如果不確定，可以直接查看房貸契約或銀行的「還款明細／攤還表」；再不然就是打電話直接詢問幫您處理房貸的銀行人員。
五種攤還與清償方式可以這樣理解：
1.本息平均攤還：每月繳款金額大致固定，裡面同時包含本金＋利息。前期利息較多、後期本金較多(一般常見房貸大多屬這一類)。
2.本金平均攤還：每月償還的「本金固定」，再加上剩餘本金的利息，所以前面繳得比較多，之後逐月變少。
3.本金到期一次清償法：貸款期間原則上只繳利息、不還本金，最後到期時才一次把全部本金還清。
4.有寬限期之本息平均攤還：前面一段「寬限期」只繳利息；寬限期結束後，再開始以每期本息大致固定的方式還款。
5.有寬限期之本金平均攤還：前面寬限期只繳利息；寬限期結束後，改成每期固定還本金＋剩餘本金利息，所以之後的總繳款通常會逐漸下降。
因此，判斷自己的房貸可以先問三件事：我有沒有寬限期？我每月有沒有償還本金？我每月繳款是大致固定，還是逐月下降？ 這三個答案通常就能找到正確類型。
總言之，沒有寬限期、每月房貸金額大致相同，通常選「本息平均攤還」；有寬限期，就再看寬限期結束後是「本息固定」還是「本金固定」。
如果房貸契約上的名稱看不懂，以銀行提供的實際還款方式與攤還表為準，不要只憑印象選擇，因為會影響「儲蓄能量2」後續每年的貸款支出計算。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「 貸款細項管理」中有五種貸款攤還與清償方式，我不確定我目前的房屋貸款該選擇哪一種？系統中的說明文字我也看不太懂？能不能以更簡單扼要的說明讓我好理解，謝謝。

最簡單的判斷方式是看銀行實際怎麼收你的本金和利息。如果不確定，可以直接查看房貸契約或銀行的「還款明細／攤還表」；再不然就是打電話直接詢問幫您處理房貸的銀行人員。
五種攤還與清償方式可以這樣理解：
1.本息平均攤還：每月繳款金額大致固定，裡面同時包含本金＋利息。前期利息較多、後期本金較多(一般常見房貸大多屬這一類)。
2.本金平均攤還：每月償還的「本金固定」，再加上剩餘本金的利息，所以前面繳得比較多，之後逐月變少。
3.本金到期一次清償法：貸款期間原則上只繳利息、不還本金，最後到期時才一次把全部本金還清。
4.有寬限期之本息平均攤還：前面一段「寬限期」只繳利息；寬限期結束後，再開始以每期本息大致固定的方式還款。
5.有寬限期之本金平均攤還：前面寬限期只繳利息；寬限期結束後，改成每期固定還本金＋剩餘本金利息，所以之後的總繳款通常會逐漸下降。
因此，判斷自己的房貸可以先問三件事：我有沒有寬限期？我每月有沒有償還本金？我每月繳款是大致固定，還是逐月下降？ 這三個答案通常就能找到正確類型。
總言之，沒有寬限期、每月房貸金額大致相同，通常選「本息平均攤還」；有寬限期，就再看寬限期結束後是「本息固定」還是「本金固定」。
如果房貸契約上的名稱看不懂，以銀行提供的實際還款方式與攤還表為準，不要只憑印象選擇，因為會影響「儲蓄能量2」後續每年的貸款支出計算。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「 貸款細項管理」中有五種貸款攤還與清償方式，我不確定我目前的房屋貸款該選擇哪一種？系統中的說明文字我也看不太懂？能不能以更簡單扼要的說明讓我好理解，謝謝。

最簡單的判斷方式是看銀行實際怎麼收你的本金和利息。如果不確定，可以直接查看房貸契約或銀行的「還款明細／攤還表」；再不然就是打電話直接詢問幫您處理房貸的銀行人員。
五種攤還與清償方式可以這樣理解：
1.本息平均攤還：每月繳款金額大致固定，裡面同時包含本金＋利息。前期利息較多、後期本金較多(一般常見房貸大多屬這一類)。
2.本金平均攤還：每月償還的「本金固定」，再加上剩餘本金的利息，所以前面繳得比較多，之後逐月變少。
3.本金到期一次清償法：貸款期間原則上只繳利息、不還本金，最後到期時才一次把全部本金還清。
4.有寬限期之本息平均攤還：前面一段「寬限期」只繳利息；寬限期結束後，再開始以每期本息大致固定的方式還款。
5.有寬限期之本金平均攤還：前面寬限期只繳利息；寬限期結束後，改成每期固定還本金＋剩餘本金利息，所以之後的總繳款通常會逐漸下降。
因此，判斷自己的房貸可以先問三件事：我有沒有寬限期？我每月有沒有償還本金？我每月繳款是大致固定，還是逐月下降？ 這三個答案通常就能找到正確類型。
總言之，沒有寬限期、每月房貸金額大致相同，通常選「本息平均攤還」；有寬限期，就再看寬限期結束後是「本息固定」還是「本金固定」。
如果房貸契約上的名稱看不懂，以銀行提供的實際還款方式與攤還表為準，不要只憑印象選擇，因為會影響「儲蓄能量2」後續每年的貸款支出計算。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「 貸款細項管理」中有五種貸款攤還與清償方式，我不確定我目前的房屋貸款該選擇哪一種？系統中的說明文字我也看不太懂？能不能以更簡單扼要的說明讓我好理解，謝謝。

最簡單的判斷方式是看銀行實際怎麼收你的本金和利息。如果不確定，可以直接查看房貸契約或銀行的「還款明細／攤還表」；再不然就是打電話直接詢問幫您處理房貸的銀行人員。
五種攤還與清償方式可以這樣理解：
1.本息平均攤還：每月繳款金額大致固定，裡面同時包含本金＋利息。前期利息較多、後期本金較多(一般常見房貸大多屬這一類)。
2.本金平均攤還：每月償還的「本金固定」，再加上剩餘本金的利息，所以前面繳得比較多，之後逐月變少。
3.本金到期一次清償法：貸款期間原則上只繳利息、不還本金，最後到期時才一次把全部本金還清。
4.有寬限期之本息平均攤還：前面一段「寬限期」只繳利息；寬限期結束後，再開始以每期本息大致固定的方式還款。
5.有寬限期之本金平均攤還：前面寬限期只繳利息；寬限期結束後，改成每期固定還本金＋剩餘本金利息，所以之後的總繳款通常會逐漸下降。
因此，判斷自己的房貸可以先問三件事：我有沒有寬限期？我每月有沒有償還本金？我每月繳款是大致固定，還是逐月下降？ 這三個答案通常就能找到正確類型。
總言之，沒有寬限期、每月房貸金額大致相同，通常選「本息平均攤還」；有寬限期，就再看寬限期結束後是「本息固定」還是「本金固定」。
如果房貸契約上的名稱看不懂，以銀行提供的實際還款方式與攤還表為準，不要只憑印象選擇，因為會影響「儲蓄能量2」後續每年的貸款支出計算。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「其他債務細項管理」是要填什麼樣的債務？卡債或是信用貸款之類的嗎？

簡言之，是用來填「不適合放在一般貸款細項管理」中的債務。但請特別注意兩個判斷：
1.信用貸款不一定放這裡。如果你的信貸有固定利率(必須是低利率)、期數且還款方式符合「貸款細項管理」的五種攤還方式之一，那就應填在系統步驟「儲蓄能量2」下的「貸款細項管理」。
2.應該要立即清償的高利率債務，不能放在這裡。例如：應該立即清掉的卡債、高利貸、信用貸款(高利率)等…，依系統邏輯應在系統步驟「財富表4」的「負債」頁面中列為「應立即償還債務」。
在系統中，債務分成三大類並分別在三個區域輸入：
1.非高利率的一般、規律攤還的貸款，請在「儲蓄能量2」下的「貸款細項管理」輸入。
2.非高利率、特殊或不規則還款的債務，請在「儲蓄能量2」下的「其他債務細項管理」輸入。
3.應立即清償的高利率或不良債務(因為高利率債務會侵蝕你的投資效益)，請於系統步驟「財富表4」的「負債」頁面中，將債務輸入「應立即償還債務」欄位。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「其他債務細項管理」是要填什麼樣的債務？卡債或是信用貸款之類的嗎？

簡言之，是用來填「不適合放在一般貸款細項管理」中的債務。但請特別注意兩個判斷：
1.信用貸款不一定放這裡。如果你的信貸有固定利率(必須是低利率)、期數且還款方式符合「貸款細項管理」的五種攤還方式之一，那就應填在系統步驟「儲蓄能量2」下的「貸款細項管理」。
2.應該要立即清償的高利率債務，不能放在這裡。例如：應該立即清掉的卡債、高利貸、信用貸款(高利率)等…，依系統邏輯應在系統步驟「財富表4」的「負債」頁面中列為「應立即償還債務」。
在系統中，債務分成三大類並分別在三個區域輸入：
1.非高利率的一般、規律攤還的貸款，請在「儲蓄能量2」下的「貸款細項管理」輸入。
2.非高利率、特殊或不規則還款的債務，請在「儲蓄能量2」下的「其他債務細項管理」輸入。
3.應立即清償的高利率或不良債務(因為高利率債務會侵蝕你的投資效益)，請於系統步驟「財富表4」的「負債」頁面中，將債務輸入「應立即償還債務」欄位。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「其他債務細項管理」是要填什麼樣的債務？卡債或是信用貸款之類的嗎？

簡言之，是用來填「不適合放在一般貸款細項管理」中的債務。但請特別注意兩個判斷：
1.信用貸款不一定放這裡。如果你的信貸有固定利率(必須是低利率)、期數且還款方式符合「貸款細項管理」的五種攤還方式之一，那就應填在系統步驟「儲蓄能量2」下的「貸款細項管理」。
2.應該要立即清償的高利率債務，不能放在這裡。例如：應該立即清掉的卡債、高利貸、信用貸款(高利率)等…，依系統邏輯應在系統步驟「財富表4」的「負債」頁面中列為「應立即償還債務」。
在系統中，債務分成三大類並分別在三個區域輸入：
1.非高利率的一般、規律攤還的貸款，請在「儲蓄能量2」下的「貸款細項管理」輸入。
2.非高利率、特殊或不規則還款的債務，請在「儲蓄能量2」下的「其他債務細項管理」輸入。
3.應立即清償的高利率或不良債務(因為高利率債務會侵蝕你的投資效益)，請於系統步驟「財富表4」的「負債」頁面中，將債務輸入「應立即償還債務」欄位。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「傳統收入支出表」與我填的資料有什麼關係？這個表是做什麼用的？

這張表主要有三個用途：
1.檢查資料是否合理：看看收入、支出、生活費、保險、貸款、其他債務等…有沒有漏填或重複。
2.看清收支結構：知道一年賺多少、花多少，以及各類收入與支出所占比例。
3.確認真正的「儲蓄能量」：也就是扣除各項必要支出後，每年究竟還有多少錢可以累積財富、支應未來人生目標。
總言之，「傳統收入支出表」就是把您在系統步驟「儲蓄能量2」填進去的所有資料，自動整理成一張容易看得懂的傳統年度收支總表，幫您快速看出「錢從哪裡來？花到哪裡去？最後能存多少？」。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「傳統收入支出表」與我填的資料有什麼關係？這個表是做什麼用的？

這張表主要有三個用途：
1.檢查資料是否合理：看看收入、支出、生活費、保險、貸款、其他債務等…有沒有漏填或重複。
2.看清收支結構：知道一年賺多少、花多少，以及各類收入與支出所占比例。
3.確認真正的「儲蓄能量」：也就是扣除各項必要支出後，每年究竟還有多少錢可以累積財富、支應未來人生目標。
總言之，「傳統收入支出表」就是把您在系統步驟「儲蓄能量2」填進去的所有資料，自動整理成一張容易看得懂的傳統年度收支總表，幫您快速看出「錢從哪裡來？花到哪裡去？最後能存多少？」。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「傳統收入支出表」與我填的資料有什麼關係？這個表是做什麼用的？

這張表主要有三個用途：
1.檢查資料是否合理：看看收入、支出、生活費、保險、貸款、其他債務等…有沒有漏填或重複。
2.看清收支結構：知道一年賺多少、花多少，以及各類收入與支出所占比例。
3.確認真正的「儲蓄能量」：也就是扣除各項必要支出後，每年究竟還有多少錢可以累積財富、支應未來人生目標。
總言之，「傳統收入支出表」就是把您在系統步驟「儲蓄能量2」填進去的所有資料，自動整理成一張容易看得懂的傳統年度收支總表，幫您快速看出「錢從哪裡來？花到哪裡去？最後能存多少？」。

 在系統步驟「儲蓄能量2」下的「傳統收入支出表」與我填的資料有什麼關係？這個表是做什麼用的？

這張表主要有三個用途：
1.檢查資料是否合理：看看收入、支出、生活費、保險、貸款、其他債務等…有沒有漏填或重複。
2.看清收支結構：知道一年賺多少、花多少，以及各類收入與支出所占比例。
3.確認真正的「儲蓄能量」：也就是扣除各項必要支出後，每年究竟還有多少錢可以累積財富、支應未來人生目標。
總言之，「傳統收入支出表」就是把您在系統步驟「儲蓄能量2」填進去的所有資料，自動整理成一張容易看得懂的傳統年度收支總表，幫您快速看出「錢從哪裡來？花到哪裡去？最後能存多少？」。

 在系統步驟「年度儲蓄3」的「儲蓄能量年度表」的用途是什麼？

用途就是將您在系統步驟「儲蓄能量2」設定的收入、支出、成長率、貸款及其他債務等資料，往未來逐年展開推算，讓您看見未來每一年能留下多少「可儲蓄所得」，拿來完成未來的人生目標。

 在系統步驟「年度儲蓄3」的「儲蓄能量年度表」的用途是什麼？

用途就是將您在系統步驟「儲蓄能量2」設定的收入、支出、成長率、貸款及其他債務等資料，往未來逐年展開推算，讓您看見未來每一年能留下多少「可儲蓄所得」，拿來完成未來的人生目標。

 在系統步驟「年度儲蓄3」的「儲蓄能量年度表」的用途是什麼？

用途就是將您在系統步驟「儲蓄能量2」設定的收入、支出、成長率、貸款及其他債務等資料，往未來逐年展開推算，讓您看見未來每一年能留下多少「可儲蓄所得」，拿來完成未來的人生目標。

 在系統步驟「年度儲蓄3」的「儲蓄能量年度表」的用途是什麼？

用途就是將您在系統步驟「儲蓄能量2」設定的收入、支出、成長率、貸款及其他債務等資料，往未來逐年展開推算，讓您看見未來每一年能留下多少「可儲蓄所得」，拿來完成未來的人生目標。

 我看不懂系統步驟「財富表4」的「資產」頁面下關於「全人均衡資產類型」的圖表，對於各個資產分類欄位，我要怎麼把我的資產正確的對應填進去？

「全人均衡資產類型」的分類重點不是看資產是存款、股票還是房子，而是幫您釐清楚自己手上的資產，在未來是什麼使用用途。
資產分類的簡單判斷說明(詳細解說請點按「各類資產填寫原則」)：
○為理財目標保留：已經明確指定給某個目標使用，例如教育金、購車金。
○生活金：保留給日常生活周轉或緊急預備使用。
○核心資產：未來可以拿來支應退休、買房、教育等…人生理財目標規劃使用。
○衛星資產：不準備拿來支應人生理財目標，投資失利也不影響整體規劃。
○生活用資產：主要供自己或家庭使用，例如自住房、自用車。
○核心資產與衛星資產，還要再依存款／非存款以及是否容易變現而放入對應欄位。
★最重要的關鍵原則：
【每一分錢只能有一個用途、每一筆資產只能歸在一個位置，避免重複計算。】
建議您要先問自己：「我這筆資產在人生理財規劃中，是準備拿來做什麼用的？」，用途確定後，對應的資產欄位就會比較容易判斷。

 我看不懂系統步驟「財富表4」的「資產」頁面下關於「全人均衡資產類型」的圖表，對於各個資產分類欄位，我要怎麼把我的資產正確的對應填進去？

「全人均衡資產類型」的分類重點不是看資產是存款、股票還是房子，而是幫您釐清楚自己手上的資產，在未來是什麼使用用途。
資產分類的簡單判斷說明(詳細解說請點按「各類資產填寫原則」)：
○為理財目標保留：已經明確指定給某個目標使用，例如教育金、購車金。
○生活金：保留給日常生活周轉或緊急預備使用。
○核心資產：未來可以拿來支應退休、買房、教育等…人生理財目標規劃使用。
○衛星資產：不準備拿來支應人生理財目標，投資失利也不影響整體規劃。
○生活用資產：主要供自己或家庭使用，例如自住房、自用車。
○核心資產與衛星資產，還要再依存款／非存款以及是否容易變現而放入對應欄位。
★最重要的關鍵原則：
【每一分錢只能有一個用途、每一筆資產只能歸在一個位置，避免重複計算。】
建議您要先問自己：「我這筆資產在人生理財規劃中，是準備拿來做什麼用的？」，用途確定後，對應的資產欄位就會比較容易判斷。

 我看不懂系統步驟「財富表4」的「資產」頁面下關於「全人均衡資產類型」的圖表，對於各個資產分類欄位，我要怎麼把我的資產正確的對應填進去？

「全人均衡資產類型」的分類重點不是看資產是存款、股票還是房子，而是幫您釐清楚自己手上的資產，在未來是什麼使用用途。
資產分類的簡單判斷說明(詳細解說請點按「各類資產填寫原則」)：
○為理財目標保留：已經明確指定給某個目標使用，例如教育金、購車金。
○生活金：保留給日常生活周轉或緊急預備使用。
○核心資產：未來可以拿來支應退休、買房、教育等…人生理財目標規劃使用。
○衛星資產：不準備拿來支應人生理財目標，投資失利也不影響整體規劃。
○生活用資產：主要供自己或家庭使用，例如自住房、自用車。
○核心資產與衛星資產，還要再依存款／非存款以及是否容易變現而放入對應欄位。
★最重要的關鍵原則：
【每一分錢只能有一個用途、每一筆資產只能歸在一個位置，避免重複計算。】
建議您要先問自己：「我這筆資產在人生理財規劃中，是準備拿來做什麼用的？」，用途確定後，對應的資產欄位就會比較容易判斷。

 我看不懂系統步驟「財富表4」的「資產」頁面下關於「全人均衡資產類型」的圖表，對於各個資產分類欄位，我要怎麼把我的資產正確的對應填進去？

「全人均衡資產類型」的分類重點不是看資產是存款、股票還是房子，而是幫您釐清楚自己手上的資產，在未來是什麼使用用途。
資產分類的簡單判斷說明(詳細解說請點按「各類資產填寫原則」)：
○為理財目標保留：已經明確指定給某個目標使用，例如教育金、購車金。
○生活金：保留給日常生活周轉或緊急預備使用。
○核心資產：未來可以拿來支應退休、買房、教育等…人生理財目標規劃使用。
○衛星資產：不準備拿來支應人生理財目標，投資失利也不影響整體規劃。
○生活用資產：主要供自己或家庭使用，例如自住房、自用車。
○核心資產與衛星資產，還要再依存款／非存款以及是否容易變現而放入對應欄位。
★最重要的關鍵原則：
【每一分錢只能有一個用途、每一筆資產只能歸在一個位置，避免重複計算。】
建議您要先問自己：「我這筆資產在人生理財規劃中，是準備拿來做什麼用的？」，用途確定後，對應的資產欄位就會比較容易判斷。

 系統步驟「財富表4」裡的「自己的人力價值」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

「自己的人力價值」可以簡單理解成：把您未來還能靠工作賺到的所得，換算成今天大約值多少錢；也就是您的「人力資本」或「未來賺錢能力的現值」。這個數字代表的重點不是您現在有多少錢，而是讓您能概略掌握，未來靠工作還能為自己創造多少經濟價值。
對於理財規劃的意義，就是了解其實自己是很有價值的，理財規劃的重點之一是發揮自己的人力價值，同時轉化成足以支撐未來人生目標的財富。

 系統步驟「財富表4」裡的「自己的人力價值」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

「自己的人力價值」可以簡單理解成：把您未來還能靠工作賺到的所得，換算成今天大約值多少錢；也就是您的「人力資本」或「未來賺錢能力的現值」。這個數字代表的重點不是您現在有多少錢，而是讓您能概略掌握，未來靠工作還能為自己創造多少經濟價值。
對於理財規劃的意義，就是了解其實自己是很有價值的，理財規劃的重點之一是發揮自己的人力價值，同時轉化成足以支撐未來人生目標的財富。

 系統步驟「財富表4」裡的「自己的人力價值」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

「自己的人力價值」可以簡單理解成：把您未來還能靠工作賺到的所得，換算成今天大約值多少錢；也就是您的「人力資本」或「未來賺錢能力的現值」。這個數字代表的重點不是您現在有多少錢，而是讓您能概略掌握，未來靠工作還能為自己創造多少經濟價值。
對於理財規劃的意義，就是了解其實自己是很有價值的，理財規劃的重點之一是發揮自己的人力價值，同時轉化成足以支撐未來人生目標的財富。

 系統步驟「財富表4」裡的「自己的人力價值」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

「自己的人力價值」可以簡單理解成：把您未來還能靠工作賺到的所得，換算成今天大約值多少錢；也就是您的「人力資本」或「未來賺錢能力的現值」。這個數字代表的重點不是您現在有多少錢，而是讓您能概略掌握，未來靠工作還能為自己創造多少經濟價值。
對於理財規劃的意義，就是了解其實自己是很有價值的，理財規劃的重點之一是發揮自己的人力價值，同時轉化成足以支撐未來人生目標的財富。

 系統步驟「財富表4」裡的「核心資產配置於非存款權重」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

代表你的「核心資產」中，有多少比例是歸屬在非存款類資產。
這個數字讓您看見目前核心資產的資產結構與風險程度：權重比例較高，代表較多資金配置在非存款資產，通常報酬潛力較高，但價格波動或流動性風險也較高；權重比例較低，則代表較多資金留在存款，穩定性較高，但長期成長能力通常較低。
提醒，這個權重是描述你目前「核心資產怎麼放」的結構指標，不等於最適合的比重，進行理財規畫時可以再思考較適合自己的比重。

 系統步驟「財富表4」裡的「核心資產配置於非存款權重」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

代表你的「核心資產」中，有多少比例是歸屬在非存款類資產。
這個數字讓您看見目前核心資產的資產結構與風險程度：權重比例較高，代表較多資金配置在非存款資產，通常報酬潛力較高，但價格波動或流動性風險也較高；權重比例較低，則代表較多資金留在存款，穩定性較高，但長期成長能力通常較低。
提醒，這個權重是描述你目前「核心資產怎麼放」的結構指標，不等於最適合的比重，進行理財規畫時可以再思考較適合自己的比重。

 系統步驟「財富表4」裡的「核心資產配置於非存款權重」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

代表你的「核心資產」中，有多少比例是歸屬在非存款類資產。
這個數字讓您看見目前核心資產的資產結構與風險程度：權重比例較高，代表較多資金配置在非存款資產，通常報酬潛力較高，但價格波動或流動性風險也較高；權重比例較低，則代表較多資金留在存款，穩定性較高，但長期成長能力通常較低。
提醒，這個權重是描述你目前「核心資產怎麼放」的結構指標，不等於最適合的比重，進行理財規畫時可以再思考較適合自己的比重。

 系統步驟「財富表4」裡的「核心資產配置於非存款權重」，指的是什麼？這個數字對我的理財規劃有什麼意義？

代表你的「核心資產」中，有多少比例是歸屬在非存款類資產。
這個數字讓您看見目前核心資產的資產結構與風險程度：權重比例較高，代表較多資金配置在非存款資產，通常報酬潛力較高，但價格波動或流動性風險也較高；權重比例較低，則代表較多資金留在存款，穩定性較高，但長期成長能力通常較低。
提醒，這個權重是描述你目前「核心資產怎麼放」的結構指標，不等於最適合的比重，進行理財規畫時可以再思考較適合自己的比重。

 系統步驟「財富表4」的「負債」頁面下，有文字提示說：「想償還的高利率負債要填在應立即償還負債欄位內」，那利率多少才算高利率？要怎麼定義呢？

「高利率」沒有絕對固定的百分比；原則上，只要負債利率已高到明顯比銀行房貸利率高，就應考慮優先償還。
提醒：目前台灣五大銀行新承作放款加權平均利率約在2%左右；卡債、循環利息、高利信貸等…通常都屬於「高利率負債」，強烈建議應優先償還。

 系統步驟「財富表4」的「負債」頁面下，有文字提示說：「想償還的高利率負債要填在應立即償還負債欄位內」，那利率多少才算高利率？要怎麼定義呢？

「高利率」沒有絕對固定的百分比；原則上，只要負債利率已高到明顯比銀行房貸利率高，就應考慮優先償還。
提醒：目前台灣五大銀行新承作放款加權平均利率約在2%左右；卡債、循環利息、高利信貸等…通常都屬於「高利率負債」，強烈建議應優先償還。

 系統步驟「財富表4」的「負債」頁面下，有文字提示說：「想償還的高利率負債要填在應立即償還負債欄位內」，那利率多少才算高利率？要怎麼定義呢？

「高利率」沒有絕對固定的百分比；原則上，只要負債利率已高到明顯比銀行房貸利率高，就應考慮優先償還。
提醒：目前台灣五大銀行新承作放款加權平均利率約在2%左右；卡債、循環利息、高利信貸等…通常都屬於「高利率負債」，強烈建議應優先償還。

 系統步驟「財富表4」的「負債」頁面下，有文字提示說：「想償還的高利率負債要填在應立即償還負債欄位內」，那利率多少才算高利率？要怎麼定義呢？

「高利率」沒有絕對固定的百分比；原則上，只要負債利率已高到明顯比銀行房貸利率高，就應考慮優先償還。
提醒：目前台灣五大銀行新承作放款加權平均利率約在2%左右；卡債、循環利息、高利信貸等…通常都屬於「高利率負債」，強烈建議應優先償還。

 我在系統步驟「財富表4」頁面下，已經輸入了我的生活金金額，在點按系統步驟「生活金5」後，怎麼又有一個「生活金存款(目標)」欄位要我輸入？我該怎麼輸入？

「財富表4」的生活金-存款：填的是已經備妥、準備作為生活周轉或緊急用途的存款。
「生活金5」的生活金存款(目標)：填的是您認為自己應該保留多少生活金才合適，屬於「目標金額」。
進入「生活金5」後，系統會把「財富表4」的生活金帶入「目前情況」供你比較，您再依自己的收入穩定度、家庭責任、年齡、健康狀況及生活安全需求，決定合理的「生活金存款(目標)」；畫面中的「生活金參考值」只是協助判斷的建議值，並不一定要照填。
舉例：目前您已備妥30萬元生活金，但評估後認為自己應備足50萬元，那麼「生活金存款(目標)」就填50萬元；如果目前30萬元已經足夠，那就填30萬元。

 在系統步驟「生活金5」頁面顯示的「更新至財富表」是什麼意思？為何我在系統步驟「財富表4」填的「應立即償還負債」數字變成0了？

因為「應立即償還負債」會讓人陷入債務的漩渦裡，系統優先以「核心資產-存款」將「應立即償還負債」清償。
其次，若「生活金5」的「生活金存款(目標)」金額也超過「財富表4」的「生活金-存款」目前已備金額，系統也會優先以「核心資產-存款」補足生活金不足額。
因此「生活金5」頁面顯示的「更新至財富表」的欄位數字，顯示的是清償「應立即償還負債」與補足「生活金」後的數據，若您點選「儲存並前往人生目標表」繼續執行下一規劃步驟，系統將自動更新「財富表4」中的相關欄位數字。
若您目前不打算立即清償「應立即償還負債」，則不要在「財富表4」中填寫「應立即償還負債」，而在「儲蓄能量2」中「其他債務細項管理」中填寫該債務，但這不是好的理財方法。

 我不懂系統步驟「人生目標6」頁面下的「核心資產」與「非存款型投資」、「存款型投資」之間的關係是什麼？「非存款型投資」與「存款型投資」又各自代表什麼意思？自填「有把握的年化報酬率」與「非存款型投資」又是什麼關係？

這三個欄位是把您在「財富表4」已經確認可用來支應未來人生目標的「核心資產」，進一步分成「非存款型投資」與「存款型投資」兩部分。可以簡單理解成：
「核心資產＝非存款型投資＋存款型投資」
假設您的「核心資產」是100萬元，你決定其中30萬元可以做「非存款型投資」，那剩下的70萬元就是「存款型投資」。
○存款型投資：現在以存款持有要會依據理財規劃計算出的報酬率進行資產配置(投資)，將來支應理財目標的支出。
○非存款型投資：不想要以理財規劃出的報酬率進行資產配置資產，-而是要繼續持有股票、ETF、基金等具有價格波動特性的標的作為核心資產，希望將來會以自填的「有把握的年化報酬率」增值，支應人生理財目標的支出。
「有把握的年化報酬率」是您個人主觀認定這筆「非存款型投資」金額，可以長期、合理達到的「年化報酬率」。
請特別注意！不要因為想達到高額的理財目標，就把自填的年化報酬率填得很高；應以自己有把握，能長期執行、也能承受其投資風險的報酬率做出合理但偏保守的設定。
另外，這個「有把握的年化報酬率」與下一系統步驟「預期財富7」計算出的「目標報酬率」是不同的。
前者是您給「非存款型投資」的報酬率假設；後者是系統綜合你的收入、支出、資產與人生目標後，計算出要達成人生理財目標必須有的報酬率。
★詳細解說及舉例，請點按「人生目標6」頁面下的「核心資產配置須知」進行參閱。

 我規劃在65歲退休，而我計畫準備一筆自備款，在65歲時以貸款買一台高價重機，送給自己當退休禮物，但是我在系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入買重機的目標時，卻發現「以存款達成」的欄位無法輸入數字(只能輸入「以投資達成」)，我沒辦法把我的自備款金額輸進去，請問是怎麼回事？

只要人生目標設定有「以存款達成」金額，代表規劃者視該目標為非常重要，而且一定要達成（即希望穩穩靠存錢達成），，系統即會將儲蓄優先保留給「以存款達成」的目標，造成可以依據理財規劃計算出的報酬率進行資產配置(投資)的儲蓄金額會減少，減損了儲蓄可能產生的投資效益，因此只能達成較低的理財目標。

因為退休目標是人生最重要的理財目標之一，需要有足夠的儲蓄與時間累積退休目標金額，系統預設在退休年齡的「前三年內」，不可設定有「以存款達成」的人生目標（退休後也不行），避免影響退休規劃。
例如，如果設定65歲退休，系統會在64歲先將您的退休金準備完成，再往前計算兩年（含64歲），因此您於63歲及64歲設定的人生目標，都不可在「以存款達成」欄位內輸入金額。

 我規劃在65歲退休，而我計畫準備一筆自備款，在65歲時以貸款買一台高價重機，送給自己當退休禮物，但是我在系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入買重機的目標時，卻發現「以存款達成」的欄位無法輸入數字(只能輸入「以投資達成」)，我沒辦法把我的自備款金額輸進去，請問是怎麼回事？

只要人生目標設定有「以存款達成」金額，代表規劃者視該目標為非常重要，而且一定要達成（即希望穩穩靠存錢達成），，系統即會將儲蓄優先保留給「以存款達成」的目標，造成可以依據理財規劃計算出的報酬率進行資產配置(投資)的儲蓄金額會減少，減損了儲蓄可能產生的投資效益，因此只能達成較低的理財目標。

因為退休目標是人生最重要的理財目標之一，需要有足夠的儲蓄與時間累積退休目標金額，系統預設在退休年齡的「前三年內」，不可設定有「以存款達成」的人生目標（退休後也不行），避免影響退休規劃。
例如，如果設定65歲退休，系統會在64歲先將您的退休金準備完成，再往前計算兩年（含64歲），因此您於63歲及64歲設定的人生目標，都不可在「以存款達成」欄位內輸入金額。

 我規劃在65歲退休，而我計畫準備一筆自備款，在65歲時以貸款買一台高價重機，送給自己當退休禮物，但是我在系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入買重機的目標時，卻發現「以存款達成」的欄位無法輸入數字(只能輸入「以投資達成」)，我沒辦法把我的自備款金額輸進去，請問是怎麼回事？

只要人生目標設定有「以存款達成」金額，代表規劃者視該目標為非常重要，而且一定要達成（即希望穩穩靠存錢達成），，系統即會將儲蓄優先保留給「以存款達成」的目標，造成可以依據理財規劃計算出的報酬率進行資產配置(投資)的儲蓄金額會減少，減損了儲蓄可能產生的投資效益，因此只能達成較低的理財目標。

因為退休目標是人生最重要的理財目標之一，需要有足夠的儲蓄與時間累積退休目標金額，系統預設在退休年齡的「前三年內」，不可設定有「以存款達成」的人生目標（退休後也不行），避免影響退休規劃。
例如，如果設定65歲退休，系統會在64歲先將您的退休金準備完成，再往前計算兩年（含64歲），因此您於63歲及64歲設定的人生目標，都不可在「以存款達成」欄位內輸入金額。

 我規劃在65歲退休，而我計畫準備一筆自備款，在65歲時以貸款買一台高價重機，送給自己當退休禮物，但是我在系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入買重機的目標時，卻發現「以存款達成」的欄位無法輸入數字(只能輸入「以投資達成」)，我沒辦法把我的自備款金額輸進去，請問是怎麼回事？

只要人生目標設定有「以存款達成」金額，代表規劃者視該目標為非常重要，而且一定要達成（即希望穩穩靠存錢達成），，系統即會將儲蓄優先保留給「以存款達成」的目標，造成可以依據理財規劃計算出的報酬率進行資產配置(投資)的儲蓄金額會減少，減損了儲蓄可能產生的投資效益，因此只能達成較低的理財目標。

因為退休目標是人生最重要的理財目標之一，需要有足夠的儲蓄與時間累積退休目標金額，系統預設在退休年齡的「前三年內」，不可設定有「以存款達成」的人生目標（退休後也不行），避免影響退休規劃。
例如，如果設定65歲退休，系統會在64歲先將您的退休金準備完成，再往前計算兩年（含64歲），因此您於63歲及64歲設定的人生目標，都不可在「以存款達成」欄位內輸入金額。

 為什麼設定年齡在62歲以上的人生目標，「以存款達成」欄位都無法輸入金額數字？

在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」區塊中，按照您在系統步驟「基本資料1」輸入的「預計退休」年齡回推三年，系統不讓您在人生目標「以存款達成」欄位輸入金額(例：65歲退休則設定在62歲的目標就不可輸入「以存款達成」；60歲退休則設定在57歲的目標就不可輸入「以存款達成」)。

 為什麼設定年齡在62歲以上的人生目標，「以存款達成」欄位都無法輸入金額數字？

在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」區塊中，按照您在系統步驟「基本資料1」輸入的「預計退休」年齡回推三年，系統不讓您在人生目標「以存款達成」欄位輸入金額(例：65歲退休則設定在62歲的目標就不可輸入「以存款達成」；60歲退休則設定在57歲的目標就不可輸入「以存款達成」)。

 為什麼設定年齡在62歲以上的人生目標，「以存款達成」欄位都無法輸入金額數字？

在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」區塊中，按照您在系統步驟「基本資料1」輸入的「預計退休」年齡回推三年，系統不讓您在人生目標「以存款達成」欄位輸入金額(例：65歲退休則設定在62歲的目標就不可輸入「以存款達成」；60歲退休則設定在57歲的目標就不可輸入「以存款達成」)。

 為什麼設定年齡在62歲以上的人生目標，「以存款達成」欄位都無法輸入金額數字？

在系統步驟「人生目標6」下「人生目標：以投資、存款、貸款達成」區塊中，按照您在系統步驟「基本資料1」輸入的「預計退休」年齡回推三年，系統不讓您在人生目標「以存款達成」欄位輸入金額(例：65歲退休則設定在62歲的目標就不可輸入「以存款達成」；60歲退休則設定在57歲的目標就不可輸入「以存款達成」)。

 系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以變賣資產購買新資產」，指的是賣舊房換新房的意思嗎？我的資料應該怎麼輸入？系統該怎麼操作？

可以理解成「賣舊房換新房」，但只要是在人生目標表中勾選為資產者，在其後購買一項新資產時，即可規劃被變賣，以降低購買新資產的負擔。
操作上可以依下面流程：
一、先建立新資產目標
假設您已在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入一筆35歲「買第一間房」的人生目標（舊資產），並規劃於50歲賣舊房換新房，此時需再輸入一筆50歲「換房」的人生目標（新資產），並在「是否為資產」欄位選擇「是」。
二、對50歲「換房」的人生目標點按「使用變賣資產」
該目標會轉到「人生目標：以變賣資產購買新資產」區域。
三、點按「+變賣資產工具」選擇要賣的舊資產
於「步驟一：勾選欲變賣的資產」選擇目前已在系統步驟「儲蓄能量2」輸入的貸款資產；或選擇人生目標表中設定於50歲前取得的資產，例如前述35歲「買第一間房」。
四、輸入預估舊資產變賣價值
於「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」下的「預估舊資產變賣資產價值」，輸入35歲「買第一間房」於50歲時的預估市場賣價。
五、若舊資產還有貸款，勾選要提前清償的貸款
點選「提前清償舊資產貸款」，則系統會先從賣價中扣除出售當時尚未清償的舊貸款，再計算真正可拿來購買新資產的「變賣資產達成」金額。

 系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以變賣資產購買新資產」，指的是賣舊房換新房的意思嗎？我的資料應該怎麼輸入？系統該怎麼操作？

可以理解成「賣舊房換新房」，但只要是在人生目標表中勾選為資產者，在其後購買一項新資產時，即可規劃被變賣，以降低購買新資產的負擔。
操作上可以依下面流程：
一、先建立新資產目標
假設您已在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入一筆35歲「買第一間房」的人生目標（舊資產），並規劃於50歲賣舊房換新房，此時需再輸入一筆50歲「換房」的人生目標（新資產），並在「是否為資產」欄位選擇「是」。
二、對50歲「換房」的人生目標點按「使用變賣資產」
該目標會轉到「人生目標：以變賣資產購買新資產」區域。
三、點按「+變賣資產工具」選擇要賣的舊資產
於「步驟一：勾選欲變賣的資產」選擇目前已在系統步驟「儲蓄能量2」輸入的貸款資產；或選擇人生目標表中設定於50歲前取得的資產，例如前述35歲「買第一間房」。
四、輸入預估舊資產變賣價值
於「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」下的「預估舊資產變賣資產價值」，輸入35歲「買第一間房」於50歲時的預估市場賣價。
五、若舊資產還有貸款，勾選要提前清償的貸款
點選「提前清償舊資產貸款」，則系統會先從賣價中扣除出售當時尚未清償的舊貸款，再計算真正可拿來購買新資產的「變賣資產達成」金額。

 系統步驟「人生目標6」頁面下的「人生目標：以變賣資產購買新資產」，指的是賣舊房換新房的意思嗎？我的資料應該怎麼輸入？系統該怎麼操作？

可以理解成「賣舊房換新房」，但只要是在人生目標表中勾選為資產者，在其後購買一項新資產時，即可規劃被變賣，以降低購買新資產的負擔。
操作上可以依下面流程：
一、先建立新資產目標
假設您已在「人生目標：以投資、存款、貸款達成」輸入一筆35歲「買第一間房」的人生目標（舊資產），並規劃於50歲賣舊房換新房，此時需再輸入一筆50歲「換房」的人生目標（新資產），並在「是否為資產」欄位選擇「是」。
二、對50歲「換房」的人生目標點按「使用變賣資產」
該目標會轉到「人生目標：以變賣資產購買新資產」區域。
三、點按「+變賣資產工具」選擇要賣的舊資產
於「步驟一：勾選欲變賣的資產」選擇目前已在系統步驟「儲蓄能量2」輸入的貸款資產；或選擇人生目標表中設定於50歲前取得的資產，例如前述35歲「買第一間房」。
四、輸入預估舊資產變賣價值
於「步驟二：輸入資產價值與選擇提前清償的貸款」下的「預估舊資產變賣資產價值」，輸入35歲「買第一間房」於50歲時的預估市場賣價。
五、若舊資產還有貸款，勾選要提前清償的貸款
點選「提前清償舊資產貸款」，則系統會先從賣價中扣除出售當時尚未清償的舊貸款，再計算真正可拿來購買新資產的「變賣資產達成」金額。

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