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 預期累積財富表中退休後的年度出現負的數字該麼辦?

只要在退休前的年度中有更改過輸入的資料，例如年齡、貸款、保險、收入或支出成長率等等，請記得在進入「預期財富」步驟前，進入「人生目標表」中的「退休金試算」功能中點選「更新數值」，退休生活目標金額更新數值後，再進入「預期財富」步驟。

 請問在人生目標表中有以貸款達成的目標，還要在儲蓄能量表中的貸款管理工具中填寫該貸款嗎?

不要，如果這樣做，會造成系統重複計算同一個貸款。通常，在人生理財目標表中計入未來的貸款，會比在儲蓄能量表中填寫這種貸款方便。

 請問跟銀行貸款拿到的現金可以算成儲蓄能量表中的收入嗎?請問用跟銀行貸款拿到的現金所做的花費可以算成儲蓄能量表中的支出嗎?

不行，請不要將跟銀行貸款拿到的現金記錄成儲蓄能量表中的收入，也請勿用將跟銀行貸款拿到的現金所做的花費記錄成儲蓄能量表中的支出。譬如，用留學貸款出國念書的錢不算是你的收入與支出。

 為何如果成長管理工具第一階段的開始年齡等於建立理財規劃目前年齡+1歲，而且結束年齡也等於建立理財規劃目前年齡+1歲， 在儲蓄能量年度表中理財規劃年度第一年（年齡等於建立理財規劃目前年齡+1歲）的可支配所得或總年支出是儲蓄能量表裡面所顯示的數字，並不受我所填入的成長率影響。

因為儲蓄能量年度表中理財規劃年度第一年的可支配所得或總支出等於儲蓄能量表中的可支配所得或總支出（從建立理財規劃目前年齡到建立理財規劃目前年齡+1歲，你花一年的時間賺到年齡達建立理財規劃目前年齡+1歲時的可支配所得或總支出)，你的第一個所得成長必須發生在建立理財規劃目前年齡+1歲到建立理財規劃目前年齡+2歲之間。例如，建立理財規劃目前年齡為21歲，因為22歲的可支配所得等於儲蓄能量表中的可支配所得(從21開始到22歲，你花一年的時間賺到當年齡達22歲時的可支配所得)，你的第一個所得成長必須發生在22歲開始到23歲間，假設該成長率為20%，你的第一個20%的成長率發生的區間必須寫成開始年齡為23歲，結束年齡為23歲；你也可以填寫成開始年齡為22歲，結束年齡為23歲，那麼，22歲的成長率為0%，而且22歲開始到23歲間的成長率為20%；如果你填寫成開始年齡為23歲，結束年齡為24歲，那麼，23歲的成長率為20%，24歲的成長率也為20%。

 在完成理財規劃後，我調整了基本資料表中的目前年齡，為何成長管理工具中的開始年齡並不會幫我自動更新至該年齡?

調整基本資料表中的目前年齡並不會讓儲蓄能量表中的成長管理工具裡面的資料改變，如果你想改變輸入的資料，例如開始年齡、結束年齡或成長率，請手動進行更改。如果你不做任何更改，系統會按原來的資訊，在適用的年齡範圍內計算儲蓄能量年度表。

 訂閱系統後，如何註冊帳號?

訂閱系統後如有付款成功，系統會把帳號密碼寄到當初訂閱時所填寫的信箱中。若因故沒有收到信件，您也可以於上班時間撥打04-22545886，會有專人協助您確認相關細節。

 我現在有一個房貸，但我每年的所得並不足以支付我的房貸，造成我的儲蓄所得為負值，造成入不敷出的情況，使我無法繼續進行規劃，應如何更動?

以下提供兩種方法。
一、可更動年度儲蓄之可支配所得，以支付在「儲蓄能量表」所填之貸款金額。
二、在「儲蓄能量表」中不填已有貸款之金額，直接於「財富表」的「存款—為理財目標保留」之項目中填下現有以存款支付之貸款金額。
年度儲蓄表皆須為正數，無法為負，故上述兩者皆是令年度儲蓄表恆為正數，亦不會影響貸款金額之支付的方法，可供參考。

 如果預算不足，在人生目標表中可能需要透過變賣資產達成人生目標，在系統中應該如何操作呢?

一、如果想變賣某些資產，減輕一個需要貸款的目標之負擔，請在屬於「人生目標：需要貸款」的該目標列中點選「使用變賣資產」，系統會將使用變賣資產的目標移到「人生目標：需要變賣資產」的區塊中。
二、接著請點選「+變賣資產工具」，你將看到兩種可變賣的資產，一種是在「提前清償既有貸款工具」區塊中的資產，你在「儲蓄能量表」的「貸款管理工具」中填寫過的貸款都會出現在這裡，請確定你要變賣的是可以變賣的資產，像學貸則不能被變賣。另一種是在「提前清償人生目標貸款工具」區塊中的資產，這類資產必須是你在人生目標表中勾選為資產的目標。
三、接著請在「步驟一」中選擇（打Ｖ）想要變賣的資產；在「步驟二」中的「資產價值」欄位中填入該資產（例如一棟舊房子）賣出時的預估價值，「步驟一」中打Ｖ的資產將出現在「步驟二」中，請選擇要提前清償貸款的資產（即使在人生目標表中購買該資產時沒有貸款也可以被選擇），每一個目標最多僅能提前清償三個貸款，而且不同的目標不能重複提前清償相同的貸款。
四、接著請點選「檢查並更新資產淨值與以貸款達成金額」。

 為什麼以投資/存款達成之目標無法填入62歲以上之年齡？

若是使用存款以達成62歲以上之目標，則其會嚴重影響退休金，也就意味著以存款達成的目標會比退休後金錢的規劃還要重要，這對於系統的設定來說是不合理的。

 如果想要透過變賣資產來達成人生目標，我可以如何變賣我的資產?

以下提供三種方法。
一、在被變賣資產有貸款時，可以透過「人生目標：需要貸款」中的變賣資產工具，將該資產提前清償。
二、當被變賣資產屬於「人生目標：以投資或存款達成」，並無貸款時，系統會自動設定該資產貸款年齡同於蒙主寵招年齡，使之達到可被變賣資產條件，使用者可以直接透過變賣資產工具，將該資產變賣。
三、如果想變賣的資產是在財富表中已有的衛星資產或者是生活用資產，但是該資產購買時未以貸款購買，則請勿用「使用變賣資產」處理這個情形，例如你已有自住房，而且規劃十年後賣掉這棟房子換新房，則請將這棟舊房子在未來要換新房的時點的預估價值，從新房子的預期總買價中直接扣除即可。

 如果想改變單年支出或所得的成長率，年齡應該要如何填寫呢?

系統之計算單位為一年，若開始年齡及結束年齡設定為相同數值，則表示原金額該年成長一次。

 如果夫妻二人共同進行財務規劃，但退休年齡不同，請問我要如何填寫每月退休金收入呢?

以較晚退休此人的年齡作為預計退休年齡，並透過儲蓄能量表中的可支配所得成長工具，在其中一人退休後，對所得進行調整。

 如果我的勞保期間橫跨舊制與新制，我的退休每月收入如何計算?

橫跨舊制與新制勞工有2種方法可領到舊制退休金。
一、一次領回老年給付。
二、按月領取老年年金，計算勞保舊制年資後，與新制年資分別計算退休所得，再進行加總。勞保局有提供勞工適用勞動基準法退休金制度年資之退休金試算表，使用者可上網查閱。

 如果我是一名軍公教人員，在退休過後有另外一份工作，我應該要如何記錄我的退休金?

從軍公教職退休後，可以把該月退休俸與下一份薪水合併作為可支配所得，並透過可支配所得成長工具調整收入。在完全退休後，可以將月退休俸與勞保一起加入退休後之月收入。此外，根據勞保局資料顯示，之前沒有領過勞保老年給付或與軍公教給付合計領取金額不到50萬元者，即可參加國民年金保險，詳情可上勞保局官網查詢。

 如何預估勞工退休金或公教人員退休金?

請依自己在儲蓄能量年表中退休時的所得及總共工作年資參考政府相關網站上的資訊。

 如果在填寫人生理財規畫的過程中，實際進行了投資操作（如賣股票)，我需要改變原理財規畫當中的期初投資部位嗎?

只要在尚未完成理財規劃之前有改變你的資產狀況，就需要更新財富表；如果已在依照人生理財規畫執行資產配置的投資，就不需要改變期初投資部位。
可是系統鼓勵你利用資產庫存功能隨時更新你的資產狀況，以後重新進行人生理財規畫時再將新的資產庫存帶入財富表中。

 生活金分配是否需要依循系統建議重新更新至財富表?

填完財富表之後，會出現生活金建議功能，系統會根據儲蓄能量表內容及年齡，計算生活金參考值。當你填寫生活金目標金額之後，要離開生活金建議功能之前，會看到「跳過生活金建議功能並前往人生目標表」、「更新至財富表並回到財富表」 、「更新至財富表並前往人生目標表」等三個選項。你可以依據自身風險偏好及生活情況來權衡是否要將「存款-非生活金」部分轉移到「存款-生活金」，若你想這樣做，請選擇「更新至財富表並回到財富表」或「更新至財富表並前往人生目標表」。反之，請選擇「跳過生活金建議功能並前往人生目標表」即可。

 如果未來有計畫創業，請問我應該把我的創業可能花費的支出記在哪裡?

可以先估計未來創業可能的支出，將該筆支出以「創業基金」作為人生目標表中的目標名稱。該「創業基金」在人生目標計畫表中可以有二個方式達成：第一，在沒有規劃要借款的情形下，用存款或投資達成創業基金。第二，在有規劃要借款的情形下，用存款、投資或借貸達成創業基金。

 在使用退休金試算功能後，為何退休金金額為0?

退休金計算主要是依退休後的所得、支出與通貨膨脹率來計算。當退休時的收入太高，超過退休金試算出的退休生活目標金額，退休金試算結果就會為0。因為退休時的收入已足夠支應你退休後的生活支出了。

 未來規劃擁有的家庭成員是否可以加入基本資料中?

在基本資料中可以填入多位家庭成員，該家庭成員定義是已經存在於現實生活中才能新增該成員。如果未來有規劃將在幾歲生小孩或是結婚，想要對現金流進行規劃時，可以透過收入成長工具調整。

 如果我有創業，我的收入以及支出要如何填寫?

在有創業的情況下，必須將公司的收益以及營業支出與個人收支分開，個人支出並不包含營業支出。此外，在收入的部分，應該將公司營業收入減去營業支出，自己實際分配到的淨利潤才能加入收入，整體收入成長的情況，可以透過調整可支配所得成長管理工具達成。

 在人生目標表中，系統把「期初投資」的總金額直接列在「期初投資-存款」項目中，我可以調整分配嗎?

一、可以的，期初投資是「存款-非生活金」、「非存款-易變現核心資產」及「非存款-難變現核心資產」三項的總和，可以依你的實況或想法分為「期初投資-市場指數」(即「非存款-易變現核心資產」及「非存款-難變現核心資產」的加總)、「期初投資-存款」(即「存款-非生活金」)二大類。
二、也就是說，你可以把依填表時的實際情況填入，也可以把你即將打算調整的分配方式填入，讓系統據以繼續為你規劃。同時，必須依據你打算調整的方式調節你的三大類資產；例如，如果現在想增加「存款-非生活金」，就要變現一部份的「非存款-易變現核心資產」或「非存款-難變現核心資產」。

 我如果想變動我的生活金目標金額，讓它低於我原來的設定，我該如何處理？

「生活金目標」必須高於或等於目前的「生活金」。因此，若今天想調低生活金目標，請把資產庫存中的「存款-生活金」調降後，再回去降低你的生活金目標，就可以重新設定了。

 當我已經帶入過一個資產庫存，後來又更新了內容，我要如何將更新後的資產庫存正確帶入我現在的財富表中呢?

一、你可以先以勾選要更新的資產庫存表名稱進行複製。
二、選取複製後的資產庫存表中進行資料修改與增刪，於調整完成後再點選帶入，就可以更新你的資產庫存至財富表中。
三、建議可將複製的資產庫存表名稱加入複製時的日期，將有利於區分資料的新舊。確定不使用的舊表也可以考慮刪除。

 如果我有定期定額的投資理財工具，要如何填入我的財富表中？

定期定額的投資可以填入資產庫存中，或者直接在財富表中填寫。在你的理財規劃中，把定期定額投資理財項目依當時的實際價值填入即可。例如，若您每個月有10000元的定期定額投資，你習慣二個月檢視一下該投資的現值，則可以在當月把該筆定期定額投資的現值更新，讓系統為你計算你更新後的財富表。

 如果我想更新我已建立的資產庫存表，應該如何處理?

若你在美滿人生區已建立理財規劃而且初步完成了資產庫存表。當你想要更新時，請先進入你的理財規劃中，再選取「規劃與執行」中的「資產庫存」，並進入選擇「輸入工具」，就可以把新的資產庫存資料正確地加入。

 如果退休準備希望完全以存款達成，在系統中該怎麼填寫?

本系統不建議這樣規劃，也不允許規劃人在「退休生活目標」中這樣填寫，因為你的可儲蓄所得會先以存款形式累積退休金準備目標，造成其它規劃以投資達成的目標受到影響。但是如果確定要這樣規劃，請先利用「退休金計算」，計算自己想要有的退休金準備，將這個金額以一個理財目標處理，目標年齡為預計退休年齡減4，例如預計退休年齡為65歲，這個目標的年齡就是61歲，然後在「退休金計算」中的「退休生活目標金額(元)」欄位內將計算出來的退休金準備金額改為0。

 如果某些年度可能發生年度支出不足額的狀況，要如何改善呢？

投資有風險風險分析年度圖顯示在運氣不佳的情況下可能發生的狀況，想要減輕這種狀況，可以減少支出，增加所得，或者降低或延後目標金額，以減少為達成理財目標的報酬率，降低投資風險。

 當我進行資產價值的填寫時，要填資產現在的價值還是購買時的價值? 若我是以貸款購買這個資產的話，我要扣除貸款金額嗎?

請填寫資產現在的市價。由於本系統中已設計將貸款另填於貸款項目中，這邊不需要扣掉貸款金額。

 為什麼在儲蓄能量年度表中，可儲蓄所得不能是負數?

人不可能入不敷出，除非你有其它財務來源，例如父母的幫忙，或者變賣了一些資產支持消費，要不然你必須舉債才可能入不敷出。如果你有其它財務來源，請在「儲蓄能量表」中列入為收入；如果已經變賣了一些資產支持消費，請不要在「儲蓄能量表」中列入這種變賣資產導致的一次性支出。本系統允許你反映舉債消費的結果，如果你現在填寫系統資料時發現入不敷出，而且是以信用卡或消費性貸款消費，請你記得在「儲蓄能量表」中的「貸款管理工具中」中填寫消費性貸款，或在「財富表」中的「應立即償還負債」中填寫信用卡負債，但是不要在「儲蓄能量表」中列入這種舉債導致的一次性支出，本系統強烈建議避免入不敷出，因為你不可能長期如此，而且借款是必須償還的。

 如果想修改已經填寫過的保險內容，該如何做?

如果保險類型一樣，請在「儲蓄能量表」中的「非法定保險商品管理工具」中點選想要修改的保單，修改完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將你的壽險規劃納入你的人生規劃中。如果保險類型會不一樣，你必須將該已填寫保單刪除，再填寫一個新表單。

 如果未來有保險規劃，例如結婚後想要買壽險，該如何填寫?

請在「儲蓄能量表」中的「非法定保險商品管理工具」中填寫。以定期壽險為例，以自己為要保人，先假設現在開始買一個新壽險，以自己的年齡填入「建立保險表單時要保人年齡(歲)」欄位中，並將預計繳保費的最後年度填入「預計支付保費至年齡(歲)」，填寫完該保單的相關資訊(例如每年的保費)後，點擊「確認送出」，你會進入與該保單相關的保費支出與收入的年度表中，假設你現在30歲，想在35歲時買一個新壽險保單，預計繳保費到65歲，請在年度表中「年繳保險費(元)」欄位中，將35歲以前的保費數字都改為零，並點擊「關閉視窗，返回儲蓄能量表」，系統即會正確將你的壽險規劃納入你的人生規劃中。

 如何填寫已有的投資型保單?

將保單投資部分的現有價值填在「財富表」中的「非存款—易變現核心資產」或「非存款—易變現衛心資產」，如果這個投資想做為未來人生目標的支出，請填為「非存款—易變現核心資產」，本系統也建議將該投資部分填入「資產庫存」表中；你每年需要支付的保費請在「非法定保險商品管理工具」中填寫。

 可否用「存款—生活金」清償貸款？

如果要這樣做，請在「儲蓄能量表」中不填這筆貸款，直接於「財富表」中的「存款—為理財目標保留」之項目中，填寫想以生活金支付之貸款金額。請記得，「財富表」中的「存款—生活金」必須同額減少。
不過，「存款—生活金」是非常重要的個人理財風險管理工具，一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，「儲蓄能量年度表」中的可儲蓄所得必須皆須為正數。

 如果不想以現在的所得清償貸款，而想使用存款支付目前貸款，該如何填寫？

1.在「儲蓄能量年度表」中，於想這樣做的年度裡，於可支配所得欄位中增加想以存款支付之貸款金額，同時，請記得，「財富表」中的「存款—非生活金」必須同額減少。或者，
2.在「儲蓄能量表」中不填這筆貸款，直接於「財富表」中的「存款—為理財目標保留」之項目中，填寫想以存款支付之貸款金額。請記得，「財富表」中的「存款—非生活金」必須同額減少。
不過，如果手上有「存款—非生活金」一開始即不舉債，可能是比較明智的理財方法。請注意，「儲蓄能量年度表」中的可儲蓄所得必須皆須為正數。

 不清楚如何設定「儲蓄能量表」中的支出/所得成長管理工具中的開始與結束年齡。

本系統的計算時間單位通常為一年，本系統假設你在「基本資料表」中填入的目前年齡為這個年齡的剛開始，例如目前年齡為30歲，表示你剛進入30 歲，過了一年以後進入31歲，所以在「儲蓄能量表」中填寫的收入支出等資料所涵蓋的第一年是30歲這一年，如果你計畫從32歲開始所得將增加5%，開始年齡請填32，如果這個所得增加僅會發生在32歲那一年，結束年齡也請填32，但是如果這個所得增加將延續到33歲那一年，結束年齡請填33。

 對「儲蓄能量表」中「支出成長管理工具」中的年成長率無概念。

支出成長可以讓自己對於未來生活水準的期許進行評估，可利用網路資訊參考通貨膨脹的趨勢。同時，支出成長率也可做為激勵自己的方式，鼓勵自己多努力工作，支出才可能增加。此外，隨所得增加，支出增加是合理的。

 對「儲蓄能量表」中「可支配所得成長管理工具」中的年成長率無概念。

所得成長可以自己的職涯規劃進行評估，可利用網路資訊了解自己未來所得的可能改變狀況，你也可以用所得成長率做為激勵自己的方式，例如想要多努力工作增加收入，可以填較高的所得成長率。

 現在有車，以後打算不用車了，怎麼估計相關賦稅及費用的減少?

在預估不再用車的那一年，利用「支出成長管理工具」給一個負成長率，開始年齡與結束年齡一樣，反映支出的減少，一個預估該負成長率的可能方式，是估計現在車子相關的費用佔總支出的百分比，用此百分比做為該年的負成長率。例如，如果現在車子相關的費用佔總支出的百分比為10%，那麼該年的負成長率可以設定為-10%。需要注意的是，這只是一個粗略的估計方法，實際的負成長率可能會受到許多其他因素的影響，例如通膨、生活方式變化等。

 「收入管理項目」中，「總計：總年收入(元)」之項目可以隨意更改（無須管以上項目之填答狀況），其用意為何？

如果使用者不想填該項目以上的細項資訊，可以直接填「總計：總年收入(元)」，然後填寫以下的項目。

 如何估計所得稅?

您可以在「儲蓄能量表」中的所得稅欄位中填入您最近繳納的所得稅金額。未來的所得稅是無法精確估算的，因為稅制相當複雜，且所得稅會隨著未來的狀況而有所不同。不過，所得稅通常與所得成正比，因此本系統允許您估算可支配所得的成長率。需要再次提醒的是，您的數字不需要非常精確，只要方向大致正確即可。

 「輔助工具」」中的「資產庫存」如何帶入財富表中呢?

一、當你想帶入資產庫存表時，系統會提醒：您必須已在一個理財計劃的「財富表」階段或是在理財計畫列表的「資產庫存」中，才能帶入一個在「輔助工具」」中已建立的「資產庫存」。所以，當你在「財富表」階段時，請點選「顯示資產庫存」，選擇你要帶入的資產庫存資料即可。
二、若你已完成一個資產庫存表，未來想要更新(增刪)時，請先進入你的理財規劃中，再選取「規劃與執行」中的「資產庫存」，並進入選擇「輸入工具」，就可以把新的資產庫存資料正確地加入。

 如果我只是想再看一下我之前填的資料，我該怎麼處理？

如果只是想回顧其中某個階段之規畫內容的話，點選視窗右邊《檢視資料》圖標即可。

 如果我本來打算單身，但三年後突然結婚了，我的理財規畫要重頭再來嗎?

人生本來就會有變化，本系統的存在就是為了讓你可以隨時掌握自己的現況。因此，你可以直接在目前的理財規畫第三年起配合現況更新。 或者，也可以複製理財規劃後配合現況更新理財規畫內容，如此的好處是可以保留原有的作為對照組作為參考。但請記得每次做新規畫時需在基本資料中更新你的年紀。

 當我進行理財規劃管理時，每次都要從「基本資料」開始，逐步點選才能到上次未完成的階段嗎？

是的。本系統具有「路徑相依」的特性，前一階段填寫的資料會成為後面階段配合調整與重新計算的根據。因此在進行理財規畫管理時需要『循序漸進』才能提供正確的計算結果及參考資訊。如果只是想回顧其中某個階段的規畫內容的話，點選視窗右邊《檢視資料》圖標即可。

 如果是已婚，我在進行理財規劃時，除了基本資料可以逐項填入成員訊息，其他各階段資料都是要全家人的一起加計填寫嗎?

本系統鼓勵夫妻或共同生活者的收入支出一起規劃，但實際上仍然取決於每個家庭不同的生活形態而定。
例如，若夫婦二人收入由太太管理本人及先生的1/2薪水，但支出全由太太支付。則每月收入總額=太太薪水+1/2先生薪水；每月支出總額=太太支出的全部費用加總， 以此類推。

 系統內的項目很多，每一個項目都要填寫嗎?

除了基本資料以外，其他部份可以依據你目前估計的情況來填寫。不過，提供的資訊越多，對你的規畫準確度會越有幫助。

 我不知道人生目標需要多少錢該怎麼辦?

每個人的生活水準和人生目標不同，因此需要的金錢也會有所差異。在現今網路資訊高度發達的時代，本系統鼓勵您進行一些簡單的研究，例如，如果您想要送您的孩子去美國念書，您可以查找目前公、私立大學的費用，同時也可以了解有關未來學費上漲的趨勢等資訊。透過這些資訊，您可以更加精確地估算您的財務需求，以實現您的人生目標。

 我需要精細地填寫數據嗎?

在進行財務規劃時，您不需要非常精確地估算您的收入和支出情況，大致的估算就可以。本系統提供不同的工具，讓您可以根據需要選擇精細程度。例如，您可以大致估算總年收入，也可以使用「儲蓄能量表」中的「收入項目管理工具」更精細地估算收入。同樣地，您可以大致估算總年支出，也可以使用「儲蓄能量表」中的「支出項目管理工具」更精細地估算支出。您還可以使用「輔助工具」中的「日常生活支出記帳簿」，詳細記錄您的日常支出，以了解自己的支出情況。當然，由於無法精確預測未來，人生規劃的目的是制定一個路徑圖，讓您可以在進行人生規劃時有一個方向，並在進行時不斷檢視和調整這個路徑圖。

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